保证金制度及其法律问题研究

（一）保证金的内涵

“保证金”（security deposit或option price；premium），也称“押金”（cash pledge），是指合同当事人一方或双方为保证合同的履行，而留存于对方或提存于第三人的金钱。《英汉证券投资词典》中关于保证金的解释，一般指投资者进行期货、期权交易时向经营相关业务的公司交付的保证金，以保证履行合约义务，所以保证金也被称为期权金、权利金、期权合约价。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价格的一定比例（通常为5%～10%）缴纳资金，作为其履行期货合约的财力担保，然后才能参与期货合约的买卖，并视价格确定是否追加资金。民事活动中的保证金，一般指为合同的履行所提供的一种金钱保证，并在双方合同到期或者依法解除时才予以退还。但保证金不是合约金的一部分，主要是用来担保债的履行，如果保证金当事人能依约履行合同，保证金可以返还，如果不能履行或是履行有瑕疵则构成实质违约，保证金将被没收或是被用作处罚金。在现实经济生活中流行的保证金主要有两种形式：一种是履约保证金。指合同当事人为保证其债权的实现而要求另一方提供的保证金。如建筑施工合同，建设方在工程结算时依工程保修条款的约定将应付的部分工程款留作保修金，用来保证施工方保修义务的履行；如出现工程质量问题而施工方不予修理，建设方可使用保修金自行修理或请第三人修理。另一种是惩罚性保证金。指双方在合同成立时，为保证各自义务的履行而向合同当事人认可的第三人（通常为公证机关，在共享经济中为共享平台）提存的保证金。而任何一方在其合同义务全部履行前均不得取走保证金。如一方违约，另一方可从保证金中获得违约金或赔偿金。虽然我国的多个法律文件都有提及保证金，但因为目前法律对于保证金缺乏明确的规范，其性质和效力仍缺乏明确的法律依据，主要是依当事人的约定进行认定。严格意义上，保证金不是我国法定的债的担保方式，只是一种被法律认可的民间约定担保方式。《合同法》《电子商务法》以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第85条以及2019年交通运输部、中国人民银行、国家发展改革委、公安部、市场监管总局、银保监会印发的《交通运输新业态用户资金管理办法（试行）》（以下简称《试行办法》）均确认了押金的合理性，其前提是需要在协议中事先约定。《试行办法》虽然对押金设置条件、性质和用途等作了规定，但仅限于“交通运输新业态”。保证金依双方当事人的约定具有不同的功能，保证金的类型也因当事人之间的约定而不同。比如，为了确保债的履行或是承担违约责任的备用款、处罚款。实践中常见的保证金的类型主要有期货交易的保证金、建筑工程保修金、租赁押金、定金类型的保证金等，不同类型的保证金应该在不违反法律的作用下依其约定产生不同的法律效力。

（二）共享经济保证金的法律价值

保证金作为被法律认可的民间约定的担保方式，其灵活便捷为确保经济活动的顺利进行提供了安全保障。虽然共享单车行业收取押金存在诸多的问题，但其存在具有一定的合理性。实践中很多商业行为双方也会约定押金。无论是房屋租赁，还是大型工具的出租，出租人都要求承租人向其交纳一定数量的押金。酒店业一般也要求住店旅客在登记住宿时向其交纳押金。由于押金作为租赁合同履行的重要担保方式，在民事活动中长期大量存在已为公众所接受，因被民众认可而具有了法律拘束力，可以视为一种习惯法。^[63]因此，押金作为民间的一种担保方式，具有正当性。保证金在电子商务领域是常见的担保方式，主要用于担保电子商务经营者的合法合规经营，具有惩罚金和备用款的性质。共享经济的共享平台作为虚拟空间，信息不对称客观存在，人身和财产、信息安全风险不可避免。比如，Airbnb会因为房东的不良行为给消费者造成的损失给予适当的补偿，反之亦然。在美国一些通过Uber法的州市，规定Uber必须为司机购买责任保险，确保乘客在发生事故时可以得到赔偿。^[64]共享平台公司可能要求承租人提供保证金，确保房屋受损时房主能得到赔偿。共享平台公司可以通过是否继续接纳房东的房源来激励房东，否则他只能进行外部选择，如传统的直接租赁代理或者什么也不能做。^[65]根据《试行办法》的规定，共享单车收取押金只要做好押金监管，保证专款专用，就能够保障用户押金安全。(www.xing528.com)

因为共享经济是虚拟的线上交易，对于共享经济供需方都存在风险，保证金制度一定程度上可以防范风险的发生。特别是社区共享经济，押金对于供方更是必需，可以根据不同信用级别在注册时要求交纳一定数量的保证金，也可以在每一次交易前要求需方在支付租金时支付一定金额的保证金，确保共享商品被合理使用和按时返还，防止道德风险的产生，也确保交易的安全。比如，淘宝店要求入驻店铺每年根据不同商品类型交纳保证金作为消费者维权的保证金，如果被消费者投诉且情况属实就要没收保证金。在很多国际电子商务平台，虽然新用户注册时不要求保证金，但要求客户在注册时提供国际信用卡作担保，以确保消费者信用。由于近些年来共享经济的竞争越来越激烈，很多共享经济平台对店铺的入驻和消费者不但不要求保证金，相反还给予相应的补助，而这些行为在降低市场准入门槛的同时也意味着增加风险。

（三）保证金的法律特征

根据我国关于保证金的相关规定以及法院相关判决，可以看出保证金在我国是一种具有法律效力的现金担保。保证金可以产生担保债权实现的作用，但其担保的目的不只是为了确保债权的实现，与法定担保形式相比，保证金应具有以下特点：①要物性。保证金当事人在主合同生效后开始履行前必须提交相应金额的货币作为担保，否则合同不能履行。一般保证金预先向债权人支付或是向第三人提存。要物性是保证金与定金、动产质押的相似之处，也是保证金与法定担保的保证人、抵押制度的不同之处。②惩罚性。当事人不履行合同或是履行合同不符合规定时，保证金将被没收，这与定金有相似之处，但保证金权利的行使与合同的效力没有直接的关系，保证金也不能适用定金罚则，这是保证金与定金的不相同之处。③约定性。保证金制度不是法定的担保形式，在保证范围及其权利的行使原则上只要不违反法律的规定都可以由双方约定。因此，保证金留存或提存的数额一般没有限制，担保范围也没有明确规定，由当事人约定。④可执行性。保证金是现金担保，当事人出现违约时就可以直接实现保证金的担保权利，而法定的担保都必须通过特定的法律程序才能实现其担保债权。