金融行业法律风险全覆盖

金融行业面临各种类型的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、战略风险、声誉风险等。其监管者和管理者需要了解这些风险，才能确保有效地管理这些风险。准确把握风险的特征，厘清法律风险与其他风险类型的关系，是构建高效的风险监管框架和风险管理体系的前提，也是合理划分各风险管理部门职责以及正确选用监管方法和风险管理技术的需要。

相对于一般企业面临的其他风险而言，法律风险主要有以下四个方面的不同：

（一）风险发生具有隐蔽性

相对于其他类型的风险来说，法律风险不是一线风险，其发生具有隐蔽性。在日常经营管理中，具体的业务处理或管理行为违反法律的相应规定时并不都是即时产生法律风险，大都是在交易行为的后续管理阶段或对方当事人主张自己的权利时才发生，所以发生时往往已错过弥补问题的最佳时间。

（二）法律风险的产生具有或然性

在经营管理活动中，违反了勿为模式的禁止性规定和应为模式的强制性规定会造成很大的法律风险隐患，但并非所有的法律隐患都会转化成法律风险。如贷款担保手续虽不完善，但借款人按时偿还了本金和利息，则法律隐患就归于消灭，不会成为法律风险；又如劳动关系中，银行解除和员工的劳动关系，但没有按照法律规定保障劳动者应享的权利，只要劳动者不进行主张，也就不会产生法律风险。(www.xing528.com)

（三）法律风险具有复杂性、分布广泛性

由于现代社会是法治社会，法律的普遍存在使法律风险也普遍存在，如银行业务活动和管理控制中普遍存在法律风险。从创造、推出金融产品到签订履行各种各样的银行合同，这些都会涉及法律风险问题。不仅银行的业务会引发法律风险，银行的当事人之间也存在着各种各样的法律关系，也可能引发法律风险。例如：银行与客户之间的服务与被服务的关系、与雇员之间的雇佣与被雇佣的关系、与股东之间的被投资与投资的关系、与监管者之间的被监管与监管的关系等。在这些关系中都存在着复杂的法律关系，而这也使法律风险变得十分复杂，它们中的任何法律关系都可能引发法律风险。法律风险涉及范围之广，几乎覆盖了金融机构所有的经营管理活动。各种业务、进行各类交易、采购物品、建设基础设施、劳动用工等都受相应的民商法、经济法、国际经济法等法律的调整。

（四）法律风险的防范和化解具有专业性

法律是一门专业性非常强的社会科学，只有接受过系统专业的法律学习、有丰富法律实务经验并且熟悉金融业务的人，才能较好地揭示、防范和化解银行业法律风险。