金融风险监管目标与原则 - 金融风险管理与经济可持续发展研究

（一）金融风险监管的目标

金融风险监管的具体目标主要体现在两个方面。

1.维护金融体系的稳定和安全

金融监管机构应建立和维护金融交易秩序，监督金融机构稳健经营，降低和防范金融风险，维护公众对金融体系的信心，防止系统危机和市场崩溃的发生。

2.保护社会公众利益

银行存款人、证券市场投资者以及其他金融机构的公众客户作为风险的承受者在信息拥有、资金规模等方面不占优势，容易受到金融风险的负面影响，因此金融监管机构应对他们的合法权益加以保护。

金融风险监管的总体目标是在一定的约束条件下追求最优的效果，在稳定、公平、效率三者间寻求均衡。

（二）金融风险监管的原则

金融机构应遵循以下原则。

1.独立原则

独立原则是指金融监管机构或部门应保持相对的独立性，在职责明确的前提下，拥有制定监管条例和日常操作上的自主权，以避免受到某些利益集团或他人的影响、干预。(www.xing528.com)

2.适度原则

金融监管机构的职能空间必须得到合理的界定。金融机构应以保证金融市场内在调节机制能够正常发挥作用为前提。监管不应干预市场的激励—约束机制。一方面，监管机构不应压制富有活力的、正当的市场竞争。另一方面，监管机构不应承诺将对竞争中的失败者采取拯救措施。

3.法治原则

金融机构必须有法律作为监管依据，并依法执行。金融机构者同样应该受到约束和监督，以防出现监管过度或监管松懈。监管过度是指监管者为了自身的声望或利益而过于强化监督，监管松懈是指监管者由于工作疏漏或受到利益诱导而放松监管。

4.公正、公平、公开原则

公正原则要求监管者公正地履行其监管职能，以法律或相关规章制度为依据，尊重客观事实，避免主观臆断。公平原则要求监管者应保证交易各方的平等地位，不得给予任何一方任何的偏袒或歧视。公开原则是指监管者应将监管的过程和结果向有关当事人全部公开，提高监管的透明度，保证各方当事人的知情权。

5.效率原则

金融机构必须建立并明确成本—效益观念，尽可能降低监管成本，减少社会支出。这就要求精简监管体系，提高监管人员的整体素质，在监管过程中讲求实效，对监管方案进行优选，并采用现代化的先进的技术手段。

6.动态原则

金融机构应与金融发展保持同步，以免阻碍金融发展。监管机构应尽快对不适应金融发展新形势的规则进行修订，避免压制金融创新的积极性。监管机构还应该具有前瞻性，把握金融市场的走向和演变趋势，提前做出相应的准备，缩短监管时滞，提高监管的先验性。