目前，大客户关注财富安全的原因，主要有以下几个考虑：
一是期待国家出台更加明确的法律，承诺保护私有财富的安全。由于富人对国家出台的有关保护私人财产的法律解读各异，使他们认为个人私有财产尚处于法律保护的次要状态。所以有很多富翁虽然有了很多财富，表面上风光，但暗地里，他们比穷人更小心翼翼，发财之前，他们很自由和愉快，发财之后，他们反倒觉得没有了安全感。
按常理来说，对国家各领域产生重要影响的社会群体应是“强者”，然而，就他们更易受到犯罪分子的不法侵害，并越来越频繁地被当作“靶子”来看，没有足够安全保障的富人阶层，显然又是名副其实的“弱势群体”。这就是在如今竞争激烈的社会中显而易见的“仇富”问题，对于中国富人来说，生命安全的威胁其实更多的来自其拥有的私有财产。
二是信息化对大客户财富安全的挑战。在信息化的社会，人们并不缺少信息，税务部门根据自身的业务特点也确定了相应的方法，即通过透明信息（主要指税务机关自身获取的申报信息），参考模糊信息（主要指海关、统计、银行等相关机构或排行榜等公开的共享参考信息），最后找到纳税人的隐藏信息（主要是纳税人的账外收入或小金库等）。当今社会，获得财富、保护财富并安全持续地拥有财富，是那些表面光鲜亮丽的财富人物所面临的一个巨大挑战。
三是透明信息。我国现有会计从业人员1500多万，重会计核算轻税务安排的现象非常严重，而大多上报税务机关的资料又是由企业会计自行填写的，从税务的角度来专业地观察和思考问题，恰恰不是他们的强项。税务机关从会计报表、申报表上看出大量的问题，而这些问题又是会计无意识当中暴露出来的。因此，在某个程度上来讲，可以说会计是企业涉税事项的第一举报人，当然大多时候他们是非故意的。
7.5.1 财富保值增值风险
1.财富保值增值的紧迫性
（1）负利率时代来临会让财富持续缩水。所谓负利率是指通货膨胀率高过银行存款利率。这种情形下如果你只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。这就是所谓的存款实际收益为“负”的负利率现象。简单地说就是物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负。存银行的利率还赶不上通货膨胀率就成了负利率。实际利率=名义利率-通货膨胀率。负利率=银行利率-通货膨胀率（就是经常听到的CPI指数）。其中，银行利息=本金×利率；通货膨胀率=本金×CPI。
例如：2011的3个月定期存款年利率是2.85%，2011年4月CPI为5.4%。假设你在2011年年初存入1万元的3个月定期，存款到期后，你获得的银行利息=10000×2.85%×90/360=285/4=71；通货膨胀率=10000×5.4%×90/360=540/4=135。71-135=-64（值为负值，即为负利率）。也就是说10000元存在银行3个月，表面上增加了71元，实际上减少了64元。这样你的10000元3个月定期存款，实际收益为-64元。
（2）传统投资渠道面临巨大风险。详细分析请见本套丛书的《寿险陌生拜访这样做：让业绩提高80%》的18种投资理财工具优劣势分析相关内容。
2.中国未来5～10年的财富管理趋势
（1）专业化的财富管理机构。市场中的专业人士嗅觉灵敏，当机遇来临时能够察觉到并迅速抓住机会实现财富的增值；专业人士灵活运用多种金融工具来达到目的；专业人士的经验丰富，能准确把握市场的变化；投资机制的设立在投资的过程中能够有效避免相应的风险。这些都是普通人所不具备的条件，因此从长远来看财富管理还是要由专业人士来做。
（2）海外资产配置。信息的全球化拉近了各国间的距离，从而全球形成了一个统一的市场，相互交叉、相互影响。如纽约的石油期货价格指导着全球市场的现货价格，伦敦的金属交易价格影响着世界各地金属的现货价格，欧元区成员国的债务问题影响了其他国家股市交易等。中国虽然实行外汇管制，资金不能自由进出，但近几年经济的高速增长以及出口贸易的增加已经使得国内的资本有了走出去的冲动和可能，财经媒体频现一些明星企业“走出去”的新闻。
单一的市场已经让国内许多富裕人士意识到了风险的存在，资产的海外配置也成为财富管理的重要的内容。当然对海外的房产、股票、债券、外汇等投资更需要通过专业机构做一些深入的了解和判断。
（3）定制化理财服务。每个人都有自己的风险偏好、家庭情况和兴趣爱好等，不能简单地用一种理财产品或方式解决所有人的需求。为单一客户提供定制化的理财管理也是未来财富管理市场重要内容之一，私人保险、私人基金、私人财税规划等都会涌现。海外的私人银行针对高端人士推出的专享医疗服务、至尊商务管理、品质生活定制、心灵文化之旅等深受客户的喜爱。(www.xing528.com)
7.5.2 财富传承风险
1.财富有效传承是个世界难题
把财富留给子女，只需要办理一个简单的法律手续就可以了。但问题是，如何才能有效地传承财富。对第一代创富者来说，他们的最高要求是让财富能在第二代手中发扬光大，最低要求是不要让财富在二代身上以不正常速度挥霍殆尽。
说到财富传承，我们很自然地会想到中国的那句古话：“富不过三代”。这句话背后的逻辑很简单：第一代人通过创业达到事业的辉煌，一定离不开刻苦耐劳的创业精神。一旦自己富起来了，就自然希望让自己的儿女生活得好一点。尤其是中国父母的传统观念，都是希望把苦难留给自己，把幸福留给女子。正所谓“再苦不能苦孩子”，因此难免使他们的子孙养成养尊处优的生活习惯，干事业的动力和吃苦耐劳的精神往往会不及第一代，财富也只能是日益减少。不幸遇上败家的子孙，祖上积累的财富更是会以异常快的速度被挥霍一空。
实际上，以家族企业为代表的财富世代传承的问题不仅困扰中国的富人们，也一直是世界性的难题。葡萄牙也有“富裕农民—贵族儿子—穷孙子”的说法，德国有三个词“创造，继承，毁灭”，被用来代表三代人的命运。在美国，家族企业在第二代能够存在的只有30%；到第三代还存在的只有12%；到第四代及四代以后依然存在的只剩3%。
虽然，“第二代”不见得都是败家子，但是败家子却容易在“第二代”中产生。美国某社会机构的一项调查数据显示，美国70%的破产者是“第二代”。破产原因不是因为物质资源太少，而是自幼供给太丰富，甚至过度。但人只有在供需平衡时才会幸福，过度供给并不能让他们满足，反而让他们失落。因为没有需求也就没有动力。当没有什么东西是需要他们经过自己努力去争取得来的时候，他们的人生就缺失了目标，不再愿意努力奋斗。而这种心态最终将他们引向破产的深渊。换句话说，对“第二代”而言，财富，既可能是助他们在父辈的基础上更上一层楼的台阶，也有可能是让他们失去奋斗动力的麻醉剂。
2.“富二代”优势与劣势并存
要研究财富传承的问题，就不能不对富豪家庭的第二代有一个清晰的了解。虽然说财富的传承是世界性的难题，但富豪家庭的第二代并非一无是处，他们往往具有与生俱来的优势和劣势。
先来看优势，富豪家庭第二代往往从小就能接受到很好的教育，大部分人还能出国留学，他们所接受的国际化教育为他们提供了广阔的全球化视野和超前的思维模式，能帮助他们敏锐地察觉世界的发展趋势并抓住转瞬即逝的商机。他们的父辈所具有的资金、经验和人脉网络则为他们的创业提供了绝佳的条件。众所周知，年轻人创业所面临的最大困境就是缺乏第一笔启动资金，有创意而无力量将之转化为生产力，而富豪家庭的第二代则无需担心资金问题。同时，父辈的商场经验能帮助他们在创业道路上少走很多弯路。另外，父辈的人脉关系为第二代积累了丰富的资源。
再来看劣势，除了上面所述的富豪第二代普遍缺乏的创富动力之外，缺少挫折教育也是他们与生俱来的一个致命伤。与同龄人相比，他们从小就被放在了一个高起点上，大部分人都被父母送往国外的名牌大学深造，而从学校毕业后就直接变成了父辈们的左右手。高起点本来有助于高瞻远瞩，但是没有像其他同龄人那样在踏入社会后经历失败和挫折的考验，没有经历在企业底层的摸爬滚打，没有在社会上经历过各种各样的磕磕碰碰和风吹雨淋，能否顺利继承家业就很成问题了。
3.让财富顺利传承
把财富传到第二代的手上并且可持续地健康发展下去是创富者们最大的愿望，具体来看分为财产的传承和事业的传承，相对而言财产的传承要容易一些，除了可以将财产直接交给子女之外，我们建议可以借鉴西方发达国家通行的寿险安排和财产信托的方式来确保财产受让的安全性和持续性。虽然，中国内地个人财产信托的业务还未开展，但父辈们也可借鉴其核心的理念来构筑一个自己设计的信托模式。至于说事业的传承，其难度和复杂程度则更高，需要父辈根据子女的兴趣爱好、禀性特长等综合考虑，并在前期有意识地加强多方面的培养，包括让他们拥有积极健康的人生价值观，拥有抗挫折的心理承受能力，拥有持续经营的奋斗动力等。
当然，很多时候财产和事业是难以分开的，财产是事业经营的结果，事业的持续发展是财产持续的保障。在这种情况下，不妨也像做投资组合那样做一个财产传承的组合，一部分的财富以寿险安排和财产信托的方式固定下来，另一部分财富保留在持续经营的企业当中，这样可以以两种途径同时保证财富的传承，并可以根据子女们的实际能力来决定他们在企业当中所处的位置，是直接参与经营还是仅仅作为股东拿分红。
既然财富传承是一个世界性的难题，就需要一些特殊的手段来解决，在这方面我们寿险投资也是大有发展空间的。对中国很多家族企业来说，他们也想考虑通过职业经理人来把自己的产业发扬光大，但最大的问题是老板很难信任经理人。因此财富传承问题在中国变得更复杂。家族企业全球网络曾在罗马尼亚、新加坡等地作调查，他们得出的结论是中国的家族企业传承是最困难的。
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