实务1：简单规划一下，明确自己到底想要什么。
先来做一个简单的小测试：我对健康保障计划认知正确吗？
1. 保障规划应该着眼什么时候？
A. 看我现在需不需要，不需要就先不用规划。
B. 想想我将来有没有可能需要，有可能需要就得规划。
2. 为谁考虑？
A. 我担不担心自己？不担心，或无所谓，就不用规划。
B. 我担不担心我的挚爱？有担心，就需要规划。
3. 解决什么问题？
A. 我希望我的钱将来有更多收益，所以要规划。
B. 我希望解决万一生大病能有可以支配的大笔现金，所以要早做准备。
4. 我对保险有最基本的认知吗？
A. 听说住院保险有事儿才赔，没事儿钱就打水漂了，这不合理。
B. 花钱买的就是保障，没事儿钱就打水漂这也正常，赚了个平安呀。
5. 我对服务有基本的认知吗？
A. 万一有事儿，我首选要找卖我保险的代理人，他要是不干了就麻烦了。
B. 一旦有事儿，我应该找的是保险公司，代理人干不干了关系不大。
这5个问题，你的答案是什么？
正确答案均为B。
请问，你的分数是多少？
接下来，一般来说，制订保障规划需要考虑三个要素。
第一，人的问题。简单来说，是给自己规划还是给家人规划，还是要一并考虑？(www.xing528.com)
第二，事的问题。也就是解决什么事儿，担心哪方面？是重疾保障，还是住院社保，或者担心社保不够？
第三，钱的问题。做好拿出5%～10%的收入来办这件事的准备。还要想好谁来出这个钱，从哪里出这个钱。另外，不要试图一次解决所有保险，保费支出也要做到季度均衡。
实务2：获得商业保险服务的渠道有哪些？需要注意什么？
以下五个渠道，建议多管齐下最为稳妥。
（1） 代理人，即保险公司的代理人，这是最常见的。代理人只从属于一家公司，产品也限于一家。
（2） 代理公司，独立经营，不从属于某一家公司，也可代理多家产品。
（3） 经纪人，保险经纪人强调站在客户立场考虑投保，并可选择多家公司产品。
（4） 银行，银行可以代销保险。目前主推的多是储蓄类保险，健康保险种类较少。
（5） 网络，适合简单投保，要靠自己去研究，离服务相对较远。
需要提醒的是，不管选择哪个渠道，都要搞清楚保险合同的具体内容，这个是一定要做好功课的。还有，切记不可以将个人的病历本借给他人（包括亲人）使用。否则，一旦病历持有人需要投保，会影响其投保资格。
实务3：投保商业健康保险之后如果发生理赔怎么办？
这种情况主要需要注意三点。
（1） 做好保单管理。要建一个家庭保单明细表，列明投保人、被保险人、保险责任、保险期限、缴费、注意事项等，熟悉内容，还可备查。自己不会做怎么办？可以找保险经纪人或者代理人帮忙，但要做好提供给人家更多保险服务机会的准备。
很多保单未必是纸质的，可能是电子保单，一般可以在保险公司官网上查到。另外，重要的保单信息（包括地址、电话等）发生变化，要记得及时变更。
（2） 知晓理赔渠道。保单上必然会有报案电话之类的信息，所以，首先要知道到哪里能找到保单，其次才是找当初的服务人员。实际上，只要打通保险公司的电话，接下来怎么做基本上都能解决。因此，知道报案或咨询电话最重要。
（3） 掌握基本知识。比如，每张保单都有明确的保险责任范围，超出范围的索赔必是徒劳。又如，由于自己的过错，索赔也会麻烦，像故意隐瞒病情投保等。再如，理赔一般有时效，要尽早。另外，如果对保险公司的赔付有异议或不满意，可以通过投诉来解决。全国通用保险消费者维权投诉热线：12378。
商业健康保险，作为社会医疗保险的有益补充，可为生活健康多添一重保障。
【注释】
[1]上海市闵行区社区学院。
[2]知乎. 因病致贫能穷到什么地步？［EB/OL］.（2018—02—08）［2020—10—30］. https://www.zhihu.com/question/266121589.
[3]杨光. 国家卫生计生委、国务院扶贫办启动建档立卡农村贫困人口“因病致贫、因病返贫”调查工作［EB/OL］.（2016—05—18）［2020—10—30］. http://www.cpad.gov.cn/art/2016/5/ 18/art_624_49781.html.
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