知识1：现代家庭的理财标配——重大疾病保险
重大疾病保险以重大疾病为主要的保障范围，比如恶性肿瘤、心肌梗死、脑出血等。其特点如下。
① 保障范围限定某些特定的疾病。
② 产品形态多样。不同公司同类险种的保障范围和方式千差万别。
③ 一般以诊断证明为给付条件。这一点特别重要！赋予了它更多的作用，比如，补偿收入损失。不用来看病，还可用作康复支出，甚至养老。
④ 一般是返还型的，多保障终身。它具有长期储蓄的特点，即使不发生重大疾病，或者不理赔，将来被保险人离世，仍可获得赔付，这笔钱会给到保单的身故受益人。
⑤ 承保与否和健康状况关系密切。不可以带病投保，即被保险人已经罹患了某种疾病，仍试图通过投保获得赔付，这种“逆选择”行为有悖诚信原则，对其他投保人也不公平。
为什么说重大疾病保险是现代家庭的标配呢？
根据《北京晨报》2016年的一篇报道，人一生患重大疾病的概率高达70%，这些年还呈现出发病年轻化趋势。自然，重大疾病保险就显得尤为重要且不可或缺。
第一，生病了，你需不需要延长生命时间？
有些人觉得，社保能解决多少就解决多少，解决不了就算了。事情没有这么简单！随着医疗技术的不断发展，很多重大疾病的治愈率也在逐年上升。换句话说，有资金保障或许就能延续生命，如果想要更充裕的资金保障，不妨考虑商业保险。
《北京晨报》报道截图
第二，有没有人愿意“帮”你掏钱？
有人说，不买重大疾病险，我也准备了足够多的钱。但是，如果有人“帮”你掏这个钱，你愿不愿意呢？省钱也是挣钱啊！
第三，补偿预期收入的问题。
一旦患大病，就算能治好，什么时候能够重返工作岗位？如果不能，收入来源在哪里？显然，重大疾病保险的赔付是一个很好的补偿。(www.xing528.com)
第四，这是一笔锁定的钱。
有的人不生病什么都好，一旦生病，能花多少钱治疗自己并不掌握主动权。为什么不事先通过保险合同这种具有法律效力的契约来锁定一笔到时候可以由自己支配的钱呢？即便自己不用，还可以为孩子（作为身故受益人）锁定足额的保险金，这一点非常重要。
第五，还必须认知一点：越早投保越好。
原因很简单，多数人年轻的时候身体什么毛病都没有，不但年缴保费少，投保也会很顺利。等年龄大了，身体出现各种各样的毛病时，恐怕想投都投不了了。
知识2：健康保障的有益补充——一般商业医疗保险
一般商业医疗保险多为主险的附加险，少数也可以单独投保。投保人可以是单位，也可以是个人。保障期间一般是一年，期满后可视情况进行续保。给付方式包括补偿和定额两种，前者基于实际花费，后者只要符合条件，就按一定数额赔付。
（1） 普通医疗保险，保障范围比较宽泛，不限定特定的重大疾病，可涵盖住院医疗费和门诊医疗费，一般采用补偿方式给付医疗保险金。
近年来，市场上一度热销的所谓“百万医疗”险就属于此类保险。因其宣传“一年几百元保费就能保一百万元甚至几百万元住院医疗费用”，给人以性价比极高的感觉。实际上，这种保险往往与社保挂钩，并设置免赔额，在医疗费用支出巨大的情况下，才能发挥保障作用。保险期间也不是终身的，而是一年一保。年龄大了，保费会快速上升。超过一定年龄，也不再续保。作为消费型保险，不发生理赔也不返还保费。因此，不要迷信此类保险，不差钱儿投保当然好，但替代不了其他保险，尤其保障终身的重大疾病保险。最好组合投保。
（2） 意外伤害医疗保险，保障范围限定因意外伤害导致的医疗费补偿。一般规定给付限额的同时，还规定治疗期限，不是所有的治疗都能 报销。
（3） 住院医疗保险，保障范围限定因住院支出的医疗费，不含门诊部分。如果采用定额给付方式，一般会按住院天数每天给付保险金。
（4） 手术医疗保险，保障范围限定因实施某些手术而支出的医疗费，含门诊或住院。
（5） 特种疾病保险，如癌症保险，与重大疾病保险不同，会限定很窄的保障范围，且保险期间也多是短期的。
知识3：高端生活的专属选择——高端医疗保险
这是一种专门针对高端人群设计的商业医疗保险。这种保险通常具有相当高的保额。可以突破医保限制，比如可以特需医疗，包括中医、物理疗法等；可以自由选择各类医院，甚至国外医疗机构；可以报销自费药等。可以“就医直付”，由保险公司直接掏钱，相当于提前理赔。保障范围也非常宽泛，比如通过购买附加险，将生育、牙科、体检等日常医疗需要都囊括其中。附加服务也很丰富，比如提供直升机救援及境外救援等。
相应的，它的保费也比较贵，一般一年几万元，没有发生意外也不返还保费。显然，这是一种小众产品，适合高收入群体。
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