家族办公室生态系统的整体解决方案

东兰律师：还记得六年前，和丰君首次提出“家族生态系统”的概念及模型，并在专著《家族办公室与财富管理——家族财富保护、管理与传承》中作了完整的诠释，从一个系统性的视角分析了家族这个复杂的体系，可以说抓住了家族（企业）需求的核心和行业服务的本质，如今已成为家族行动指南和行业服务标准。您最近又提出了“家族办公室生态系统”的概念，不知道这与家族生态系统有什么关联？这一提法背后的初衷又是什么呢？

和丰君：有关家族生态系统的概念，本身就是在全球普适的家族要素的基础上建立的，它们不仅是家族财富管理的目标，也是家族财富管理评价的工具，还是家族财富管理实现的路径，相信是不会过时的。

胡弯律师：家族办公室的核心工作内容就是对家族事务进行法律筹划、税务筹划、财富管理和生活定制，实现家族财富的保护、管理与传承的目标，协助家族构建健康有序的家族生态系统，根本目标是家族力的整体提升。

我始终认为家族生态系统模型具备更大的行业价值及家族价值，有必要在此基础上进行更深入的研究。

和丰君：家族生态系统模型今天就不展开讨论了，我最近提出的家族办公室生态系统是一个服务模型。这个模型提出的背景实际上就是我对中国家族办公室服务趋势的观察与判断。首先我想问一个问题，家族办公室的服务内容都包括哪些？

逸凡律师：典型家族办公室提供的服务范畴广泛，首先包括企业层面的管理权传承、企业内部治理、顶层所有权结构、投融资安排、跨境架构安排、重组过程中的财税优化等方面。

其次包括家族层面的共同愿景和价值观、设立家族结构（常务、投资、教育、慈善等委员会等）、设立家族组织（基金、信托、基金会等）、管理全球投资、制定家族政策（雇佣、退休、福利、所有权等）、草拟家族宪法、签署相关协议（股东协议、婚姻协议、代持协议、赠与协议、特殊公司治理协议）等方面。

还有个人层面的家族成员跨境身份配置、家族成员保险筹划、个人税务筹划、危机化解与争议解决等，与家族重大利益和长期发展密切相关的领域，都是完整的家族办公室可以覆盖的服务范畴。

和丰君：逸凡律师讲得很全面。这意味着家族办公室提供的是家族财富管理的整体解决方案。一个家族办公室能不能独立完成所有事物的筹划和执行？

东兰律师：显然是不行的！

和丰君：所以我始终认为，财富家族需要的是家族财富管理的整体解决方案，需要的是单点接入式的服务模式，这恰恰是家族办公室行业发展的重要基础。同时，家族办公室的服务能力是有限的，专业能力是不全面的，这与整体解决方案和单点接入的诉求实际上是矛盾的。这就是家族办公室服务生态构建的驱动力量，事实上目前的行业现状已经初露端倪了。(www.xing528.com)

胡弯律师：和丰君说的这个现象确实已经成为一个趋势了！

和丰君：专业机构分工各有不同，在家族财富管理目标的实现过程中，家族办公室有自身价值，信托机构也有自身价值，保险机构有保险机构的价值，银行的价值也是无可替代的，各类机构都有其自身的价值。家族不仅需要最契合的家族办公室提供服务，同时也需要最契合的各类机构参与到家族财富管理的服务中来。

所以，未来的家族财富管理服务的竞争，一定不是单一家族办公室之间的竞争，而是各类服务机构构建的服务生态之间的竞争。

东兰律师：这个道理大家都清楚了，那么这个家族办公室服务生态有什么特点呢？

和丰君：这个生态的最大特点就是多中心化，甚至是去中心化，总之是没有固定的、单一的中心的，也正是基于这个原因，我们才将这个系统称为生态系统。

我们今天探讨的是家族办公室，所以我们讲到的是家族办公室的服务生态系统；如果我们今天讨论的是私人银行，这就是一个私人银行的服务生态系统；对其他机构而言也是如此。

但事实上这是同类机构形成的相同的服务生态系统，区别在哪里？在这里没有确定的中心，而是以客户“入口”为中心的，谁是入口谁就是中心！

逸凡律师：家族办公室的服务目标是与家族共同构建有序的、平衡的家族生态系统，而要实现这个目标就必须构建一个多中心甚至是去中心的家族办公室服务生态新系统。

和丰君：所以说这是一个从生态到生态的过程！