家族投资者关注点：解读家族财富管理整体解决方案

东兰律师：我觉得许多家族在财富管理中好像根本找不到真正的方向。

和丰君：大家的观察都是当下实际存在的情况！

当家族投资者在谈到投资话题时，众多信息扑面而来，宏观经济指数、金融市场表现、成功投资者典范、时代潮流热点、明星投资产品，等等，他们虽然懂得很多投资的道理，但一上场动真格时就“犯糊涂”。

胡弯律师：到底哪些是投资者需要聚焦关注的呢？如何化繁为简把握问题的核心呢？

和丰君：打个比方，大厨要做一桌满汉全席，要先确定整体菜肴如何搭配，之后才是每个菜怎么做，最后才是具体选哪种食材进行加工。

在投资方面实际上是非常类似的，首先是投资者自己确定整个组合怎么搭配，然后是每大类资产内部如何调配，最后才是买什么投资产品来实现这种配置。投资者不应只见树木，而不见森林，这是投资的大忌。

也就是说，投资者关注问题的出发点，应当是自身整体投资组合的内部协调，这种高屋建瓴从上至下的全局视角是实现成功投资的重要前提。

逸凡律师：找到出发点确实是最重要的！(www.xing528.com)

再结合中国当前的发展阶段，投资者还需要把握一个关键原则，即是以产品为中心，还是以投资者为中心。

以标准化产品为中心，这往往是金融产品销售人员的视角，也是许多家族初步接触财富管理领域的切入视角。对于金融产品销售人员来说，其主要工作是将合适的投资者与标准化金融产品匹配起来，相当于将一条鱼卖给想要做鱼的人；而以投资者为中心的视角，则是站在投资者立场进行思考，除了买一条鱼，还需要一些青菜、一些豆制品和一些菌类，才能搭配好，实现营养均衡。

东兰律师：可不可以这样理解：家族投资者的角色，是站在厨师长的视角，为了给家族成员乃至子孙后代打造一桌饕餮盛宴（整体投资组合），从而构思与制备不同的菜式搭配（大类资产组合），进而挑选市面上林林总总的食材（投资产品）进行制备。

和丰君：没错，厨师长做什么不能问卖鱼的，因为他可能建议你做一桌全鱼宴，也不能问卖菜或者卖调味料的。厨师长只有将自己定位为一个统筹者，采购市面上能买到的最好的食材，恰当搭配与烹饪，才能打造出美味佳肴。

胡弯律师：可是这些菜该怎么做呢？理论上应该有类似于菜谱一样的东西吧？

和丰君：万变不离其宗，世间的道理大抵如此，先不要着急了解怎么做，先了解下失败的教训，从失败中找到正确的经验与方式，才是一种更容易理解和掌握的方法。下面先给大家介绍常见的一些失败教训，或者说家族投资面临的威胁。