家族财富管理：三层规划，双重治理27堂课

东兰律师：最后还是要请大军律师介绍一下到底应当如何进行三层规划、双重治理。

大军律师：今天交流的目的是让大家了解三层规划、双重治理的重要性，具体内容我们在《中国家族办公室——家族（企业）的保护、管理与传承》中讲得比较系统了，有时间的话大家可以再翻阅一下。

我简单介绍一下三层规划和双重治理的步骤和内容。具体可以归纳为五步，也可以理解为五方面的内容：

第一步：价值观规划——培养家族成员的家族自豪感、责任感，提升并固化家族精神，建立和发展与家族精神相匹配的企业文化。

这里要注意价值观的形成需要岁月的积累与沉淀，并不是一朝一夕即可实现的。在此过程中，个人价值观、家族价值观、企业文化三者之间是会不断调整与转化的。

价值观的统一是基础中的根本，不仅要关注家族成员之间价值观的协调与统一，同时也要关注家族成员与家族整体价值观的统一与协调，更要关注家族价值观与家族企业文化之间的统一和协调。

第二步：愿景规划——明确家族成员的个人愿景、家族的愿景、家族企业的愿景，并进行不同层面的规划。

这里要解决个人愿景与家族愿景、家族愿景与企业愿景之间的冲突，以实现家族成员、家族、家族企业愿景规划的融合、协调、让步甚至转化。

愿景就是理想，也可以理解为最终目标，它和价值观是有区别的，很难实现统一，这里要强调的是融合与协调。

第三步：战略规划——家族成员的个人战略规划、家族战略规划及家族企业战略规划。(www.xing528.com)

个人战略规划如何影响与服从于家族战略，家族战略如何涉入家族企业战略，家族企业战略如何实现家族战略目标，同时又支持家族成员个人战略的实现，这些都是关键要点。

家族企业的战略规划大家往往是很重视的，最起码是逐渐重视的，家族的战略规划及个人的战略规划往往是缺失的，但两者有着相互影响、相互服从、相互支持的复杂关系，把握起来并不容易。

第四步：财富管理规划——家族成员的个人财富管理、家族财富管理及家族企业财富管理。

这里要强调运用各种财富管理工具，通过家族（企业）财富整体解决方案，从家族成员的财富管理、家族的财富管理及家族企业的财富管理三个层面系统实现家族的财富目标。

从规划层面看，家族需要的是整体的规划和整体解决方案，而不是局部规划和局部解决方案。在整体规划下如何分解实施是另外一个层面的问题。

第五步：双重治理——家族治理与家族企业治理。

这里要注意应以正式治理与非正式治理为手段，以家族委员会与企业股东会的同步治理，以家族理事会与企业董事会的同步治理展开。

治理一定要有“抓手”，就家族而言，建立并有效运行家族委员会及家族理事会是关键；对家族企业而言，规范股东会及董事会建设与运营是前提。

逸凡律师：毫无疑问，三层规划、双重治理是家族（企业）的行动准则。