随着我国金融市场的不断开放，不仅人们持有外币的限额有大幅提高，而且投资渠道也越来越多。从最初的外汇宝（也就是外汇实盘交易）、B股、外币理财产品，到现在的QDII产品、港股投资以及逐渐为人们所认识的外汇保证金交易等，人们的外汇投资渠道已经日益多样化。下面将逐个介绍目前主流的各种外汇投资方式，以帮助关注这一领域的人们对外汇投资有个更全面的了解。
外汇宝，也称外汇实盘交易，通过对外汇的低买高卖来实现获利的投资方式。这类投资主要在银行进行，在宏观经济相对稳定的情况下，该类投资风险比较低，适合于对中长期国际宏观经济有一定了解的投资者。而且投资额度也非常灵活，不受开户金额等条件限制。
B股，其正式名称是人民币特种股票。它以人民币标明面值，用外币认购和买卖境内上市公司的股票。最初，B股的投资人限定在外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织以及定居在国外的中国公民和证监会规定的其他投资者。从2001年6月起，B股向国内居民全面放开，所以B股也是广大投资者进行外币投资的重要渠道。但是需要明确的是，外币投资有外汇和股票双重的投资风险。
外币理财产品的特点是利用专家理财的优势，进行外汇投资。与B股投资一样，投资者也要承担相应的汇兑、利息等风险。而且外币理财产品有一定的门槛限制，比如最低5000美元等。另外，外币理财产品有一定的管理期，在管理期内不能赎回。或者为限制赎回，银行或券商设置了较高的赎回手续费，有的甚至高达5%！所以投资者投资之前要有一个流动性的规划，以避免不必要的损失。
QDII的重新放行一方面标志着我国金融监管体系的完善，另一方面也预示着我国金融市场发展的多样化，为投资者提供了另一个投资渠道。这类产品可以间接投资国外的金融市场，使境内的资金能够走出去。该产品适合有一定的风险承受能力、且对国际金融市场有一定了解的投资者，而对投资者的投资技术没有太高的要求。
大陆居民投资港股事宜也已经被提上议事日程，相信不久的将来，投资者又多了一个投资选择。如果你有足够的风险承受能力，并且对香港股市和相应的公司有一定的了解，不妨去香港股市一试身手。
最后是外汇保证金交易，目前相关的监管部门对这类交易没有明确的禁止或鼓励态度。但是，各大外汇做市商也已经瞄上了中国这块巨大的市场。事实上也已经有一部分高风险爱好者参与其中。因为外汇交易市场的日交易量可达15000亿美元，所以基本上不存在股市可能存在的操纵市场的行为，所以外汇市场也被看作是完全竞争的市场。这也成为很多投机者的乐土。
总之，外汇投资渠道正在不断的多样化，不同的投资者应该根据自身的状况选择适合自己的市场去投资。如果您投资的目的是为了获利，就不要盲目跟风。如果您想做真正的投资，那么首先要了解自己，了解市场。
理财大扫盲
何为外汇实盘
所谓外汇实盘交易是指用足额的一种货币买入另一种货币的交易方式。
例如：如果当前银行标出的欧元／美元的价格为1.3877／80，则投资者可以用13880美元买入10000欧元。
外汇实盘交易的主要用处是开通了一条规避软货币汇兑损失的渠道。例如：你持有美元，而美元在可预期的时间内会贬值，那么你就可以买入你认为会升值的货币，从而避免汇兑损失。
需要说明的是这里的外汇实盘交易不同于因私购汇，因私购汇受到外汇管理局个人购汇相关规定的约束，而外汇实盘交易没有这样的限制。
同样，外汇实盘交易与外汇保证金交易也不相同。外汇保证金交易引入了杠杆效应，所以不用足额支付就可以买入相应的货币。当然投资者也要为杠杆带来的隔夜利息买单。
智慧锦囊：外汇10大问题的解决技巧
提示：外汇交易是一种按金（保证金）交易，杠杆性最明显，一般的外汇交易杠杆比例就可以达到100倍，最高的可能为400倍。这在外汇市场波动剧烈的时间段，风险也是惊人的。很多投资者在外汇交易当中伤痕累累。有分析师专门就投资者遇到的相关操作问题进行了分析和解读。
在外汇交易中许多朋友常常会遇到棘手的情况，不同的人会对以下这些问题做出不同的回答。我们在这里并不是要找到一个看上去似乎最好的答案，而是关于你是否在这些情况下发生的真实交易经历。如果以下描述的情境你还没有经历过，那么就真实评估一下你最有可能的反应行为。注意，不是听起来最正确的答案，而是你认为正确的做法。请记住，作为一个成功的交易者需要持续的且近乎苛刻的自我评估。
（1）当行情突然爆发时，你能感觉到恐惧的幽灵似乎正与你共处一室。你是会主动平仓还是等待自动成交？“感觉不对劲的时候就该退出了”，你听到有个很小的声音在对你说。你迅速行动起来，平掉了今天所有的仓位。“安全总比遗憾好。”你嘀咕着，你的手仍在颤抖。你有没有发生过这样的情形？
①经常 ②有时 ③偶尔 ④从没有
解读：一个成功的交易者必须学会控制自己的情绪。因为恐惧和贪婪时有发生，但作为一个交易者却不应该让自己被这种情绪支配。“听从心的召唤”也许在某些事情上有效，但在交易时却不是这样。交易者必须要有耐心——即使事情看起来正在朝某个方向加速进展，并且就快要失控了。
如果你在交易中已经设定了止损点，那么你要对其保持信心。换句话说，一旦设定了某个价位，就要按计划进行。也许你曾多次见过因恐慌而大量反向的买进或卖出，通常接下来的情形就是遭受双重损失。如果你已经为交易做足了准备功课，就要学会保持耐心并且相信自己的交易系统。你应该避免上述这种灾难性的转变。
（2）当情况变得艰难的时候，能够隔绝外界一切事物而把注意力集中在交易上是再好不过的事情了。专注于交易能帮助你阻挡那些烦人的家务事。也许在某个清晨，你会感到心情不佳而需要额外的自我约束振作起来。这种情况会发生在你身上吗？
①经常 ②有时 ③偶尔 ④从不
解读：交易者作为一个个体的“人”总会受到周边环境有意识或无意识的影响。被否定、情绪压力以及生活上的其他烦恼都会使我们在交易中做出的决定产生动摇。我们也许认为自己足够坚强能够“带伤作战”，但是一个明智的交易者懂得需要排除一切杂念，甚至是那些不一定存在的纷扰。
我们应该在交易中学会发现自己的弱点。比如，你知道某种情境会令你不安，明智的交易者此时会从桌边起身，伸展筋骨，看看今天应该是去打高尔夫，还是干脆去读本书。也许明天会有更适合交易的机会。一切不必勉强。诚实的关注自身的情况，才能将注意力全部集中在交易上。
（3）你在交易计划中使用的所有技术指标看起来都已到达合理位置，但又不是那么有说服力。你不确定是不是能有更好的一单交易，一单信号更明显的交易。你决定再挂一单，一切看上去都很好。你查阅公司的基本面（如果进行的是股票交易），或是外汇交易，但那些数字不是很有说服力。事实上，你并不喜欢那个行业或是那个被看好的货币。但技术指标就在你所期待的地方，你不确定该怎么做。你决定不在任何一个交易中持仓，然而不一会儿，你拒绝进行的交易有了重大进展。这种情况______发生。
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解读：开展交易计划时，你选定了一套适合的策略和指标来筛选潜在的交易机会。但是你对自己的交易系统缺乏足够的自信，在其他指标都显示有利的情况下，仍然没有选择在那个价位进场交易。这说明，你的交易计划中存在缺陷，不能在符合系统条件时抓住交易时机。
如果你是个新手，忽然觉得自己胆子变小了，那你可能需要检查一下自己的精神状态。你是不是最近接连失败失去自信心了？是不是你的账户已经几乎下降到极限？有没有其他的事情正在困扰你？那么也许是时候将交易暂停，重新思考一下，为什么即使所有的交易信号都已符合条件，你却仍在犹豫不敢下单。
（4）感觉告诉你最近运气很差（异常数据信息），你迅速在头脑中回顾分析了一下近期的交易结果。你奇怪这只是做单概率上的差异还是我或我的系统哪里出了问题？你知道怀疑是阐释的开始。你开始进行更多的负面思考。这种情况______发生。
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解读：首先，你需要检查一下自己的亏损状态。然后回顾一下你是如何运用你的交易系统的。是否曾进行过调整？是否有些情况与你分析的结果不同？如果没有，就应该看一看自己长期的盈亏比率。如果你的交易系统中不存在明显缺陷，你就应该坚持到底。如果你还是感到不对劲儿，就要从交易中反省自己，为什么会有这样的感觉。当然，你还可以继续交易，但请选择模拟交易。只有等到盈亏比率正常了，再恢复真实交易。你使用交易系统的经验越多，就越信任这一系统并按照系统规则执行。交易结果会告诉你，根据你的交易系统，何时应当离场退出。直到时机成熟，就坚定你的这套交易方法。
（5）无论出于何种原因，你怀疑近来的失败交易模式已经向你的交易系统或你自身发出了信号。那么，如果有情况需要调节或修正，你会做出怎样的决定？你该向哪里寻求答案？还是顺其自然？你______遇到这些问题。
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解读：如果我们希望做一名成功的交易者，就必须学会客观地记录和分析我们的交易活动。本能使我们倾向于保护我们自己免受批评并展现最好的一面。无论成功与失败，最好的学习方法就是记录我们在交易时的客观表现并进行诚实的自我评估。如果我们可以防止自己扭曲“事实真相”，我们将成为自己最严厉的批评家，这其实是件好事。
交易是一项孤独的活动，如果可能的话，需要从客观的角度去对待。即使我们成为自己客观的批评者，仍要不间断地进行学习。自我评估和行为修正的一个众所周知并被广泛使用的方法就是坐下来动笔记录。我们的个性和习惯并不是一成不变的，而是我们自己塑造的。
日志是我们交易活动的历史记录，它是交易者最有用的诊断工具。它必须成为交易活动整体的一部分。除非经过分析并被完整记录，否则不能被视为交易已经完成。事实上，花时间分析每笔交易是成为成功且训练有素的交易者的必修课。
（6）你的交易账户成长良好，但是你的个人资本收益呢？你会不会用盈利来支付一次特别的旅行还是买了一个很特别的玩具？你是否进行更多地交易并寄希望于账户的增长曲线？或者用来进行比较保守的投资？或者，换个角度，如果你的交易账户受到了一些损失你会怎么做？你是否会进行更多的交易并且分散风险？还是做更大的交易以便挽回损失？这些问题______出现。
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解读：交易中最重要的一部分就是风险评估。而风险评估中最关键的一步在财务管理中。财务管理是两个重要策略中最主要的一个。首先，账户是否设定了下降限制。下降限制是为了确保交易者在损失太多交易资产前能够及时止损，同时不会丧失挽回损失的能力。通常，下降限制被设为账户总额的30%就可以避免交易者将太多交易资产至于风险中而惨遭淘汰出局。其次，财务管理的另一组成部分是设定最大交易仓位。任何交易中，典型的仓位是账户额度的1%到2%。
作为成功交易者的关键一点是免遭淘汰出局，并能让可能性按自己偏好发展的能力。财务管理不仅帮助提供安全的止损点，还能帮助建立一个心理上的舒适区域使资产损失不会对交易者的良好状态造成显著影响。它能帮助交易者缓和损失资产的情绪。
（7）如果你做的是外汇交易，也许你读到了一篇有关一国货币如何影响另一国货币的文章，从而你会在交易中考虑进这种关系。然后，你从某处听说K线图是比相对强弱指数更好的技术指标，于是你用K线图代替了RSI。今天，你在彭博资讯看见一条关于黄金对冲的消息，听起来很不错，因此你决定试一试。你发现自己正面临抉择，是否用新定的技术分析指标来试试？这种情况______发生。
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解读：交易通常在对特定的技术指标进行判断后执行，如果同样的技术指标在多次交易中都能够被成功运用，就可以依此建立一套可信的交易模式。正像一位数学家曾经说过的，如果说自变量是投资的话，则因变量是你交易的结果。如果交易者没有一个良好的交易计划，一个在每次交易中都同样适用的计划，交易就不可能顺利进行，设定盈亏比也就变得毫无意义。那样的话，就根本不存在什么交易系统了。
开发交易系统的另一个重要方法是运用纸上交易，进行无风险试验，制定盈亏比率的目标。纸上交易模拟真实的交易行为及技术，在没有资产风险的情况下对交易系统进行修正或检验。另外，通过观察交易系统的实时反应而不是事后验证，纸上交易可以锻炼交易者制定稳健的交易步骤并树立在交易过程中的自信。制定良好的交易计划并能一贯去执行，这是成为成功且训练有素的交易者的核心。
（8）有段时间你总是遇到这样的情况：就在收盘前，有一笔大单在某一个价格一直得到支撑。你确信有人了解到了一些信息，所以在收盘前或在一天内低价时买入。你已经按计划设定了止损，但是考虑到市场近期强烈的波动性，你并不想此时就止损退出。因此你不假思索地撤销了止损。这种情况______发生。
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解读：永远不要对市场想当然。当你觉得自己知道市场将会怎样变化，狂妄自大到不顾及安全因素的时候，就等着接受惨痛教训吧。一旦交易计划中的步骤建立起来并开始执行，千万不要走捷径。记住墨菲定律：“糟糕的事通常会在最糟糕的时候发生。”有人会说造市商喜欢通过设置陷阱来引诱投资者入市，然后突然制造行情进行反向交易。但这仅仅是假设，要成为一个持续成功的交易者，很重要的一件事就是防止自己的亏损一泻千里。
（9）你已经取得了一系列的胜利，事情正按照你的计划进行。这正是你决定作一个交易者时所期待的。感觉真好！所向披靡！你决定利用这些辉煌增加仓位更上一层楼。但是这次你的交易开始下跌了。可你不希望你的辉煌就此结束，于是你调整了止损。结果，你输掉了所有的累积盈余，甚至更多。这种情况______发生。
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解读：过分自信可能成为你最大的敌人，这涉及如何避免井喷式亏损的两个问题。正如在题8的解读中所提到的，要防止井喷式亏损，即使偶尔发生一次也还是太多了。井喷式亏损不仅危害你的账户，更能危害你的精神和全部自信，所以井喷式亏损一定要避免。解决这一问题的方法包括恰当的资金管理和交易计划中的风险管理技巧，以及在潜意识中的执行计划的坚定性。
（10）只要坚信就会梦想成真。你想象自己是一个成功的交易者并且过着你希望的生活。这听起来简直像传销人的洗脑课。实际上，“如果一件事听起来太好了以至于不像是真的，那它可能就是真的。”这是你在听到这类题目时的想法么？
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解读：如果你在模拟交易中取得成功，你就知道成功是可能发生的，只是发生的概率问题。这与想象是有区别的。一旦你坚信会发生，唯一需要的就是机会和所要采取的步骤。经过模拟交易后你认定自己是个成功的交易者。虽然不存在风险问题，但是交易过程是真实的。一旦你知道会发生什么，要做的就是训练有素地控制自己的情绪以及按系统行事。只要自律并且坚定就能获得成功。你正朝着自己最卓越的想法前进，这说明你潜意识中的想法是正确的。在潜意识中你坚信自己能够取得成功，这对于一个聪明且训练有素的交易者是十分重要的。
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