核保理赔告别真空期，实现增值！

旧《保险法》规定二手车变更，车主办理完变更手续，但保险合同没有及时变更，随后发生事故，保险公司可能会因此拒赔。而新《保险法》实施后，取消了“理赔真空期”，就不会拒赔了。

解读：目前，办理保险的程序一般是，保险公司口头告知投保人保险相关事宜，双方协商一致后，投保人填写投保单并签字，保险公司接到投保单后进行核保，核保通过后签发正式保单。事实上，许多保险事故是在已经签了投保单，而正式保单尚未签发时发生的，其中较为常见的是车险理赔事故。保险公司通常按行业惯例予以赔偿，但也有保险公司以合同未成立为由拒赔，以至于经常发生理赔纠纷。

新《保险法》对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”

理财故事四：买保险成了民间借贷

济南市民姚女士在2005年的时候，经当地一家民生保险公司业务经理小程的介绍，向保险公司缴纳了10万元。当时小程承诺的是一年后就可以拿到一万多的利息，就像银行存钱一样。在缴纳了这笔费用之后，姚女士才发现原来小程说的这个业务其实就是一款长达20年限期，并且每年要交10万元的保险。在之后的5年间，姚女士开始了她漫长的追讨之路。(www.xing528.com)

姚女士5年前是经过朋友的介绍认识小程的。当她听说10万元存一年就能拿到1万多的利息，她动心了。于是没有多问，就把钱交给了保险公司，购买了这款储蓄险。过了几天，姚女士拿到“个人保险投保单”，在填写投保人资料的时候她突然发现，合同条款与之前小程说的并不相符。该险种的主险是民生保险公司推出的一款分红险。然而缴费年期写着“20年”，姚女士看到之后倍感意外，因为如果每年缴纳10万元，连交20年，这对姚女士来说是根本不可能的，因为就她当时的经济情况，第一笔10万元还是她东拼西凑找人借来的。这么重要的规定，业务经理小程在介绍的时候却根本就没有提及。而被质问的小程则解释说，虽然保险条款上是这么写的，但是可以按照口头承诺的执行，交上10万后第二年绝对可以兑现11.2万元。但是姚女士不相信，于是当时并没有在合同上签字，并且向保险公司提出退还已经缴纳的10万元钱。小程见状，就对姚女士说回去换保单，帮其变更成储蓄险。可是兑现承诺却一拖再拖。

过了几个月，在姚女士的一再要求下，小程退还了3万元给姚女士。小程说，这3万元是他拿自己的钱先垫给姚女士的，因为那10万元确实已经上交公司了，他也请姚女士放心，一年后就可以拿回钱并可以拿到1.2万元的利息。可是一年之后，姚女士并没有拿到她的钱，之后姚女士也先后打电话或上保险公司找小程，小程总是说“再等等，不久就可以兑现了。”这样的话来搪塞。到了2009年，小程先后两次又给了姚女士共计4000元，之后就再也没有露面。快要绝望的姚女士还是来到了保险公司，这次接待她的是另一名工作人员小夏。小夏查询后，对姚女士说她的保单早已退保，钱被小程领走了。而且小程在2008年已被开除，她的10万元钱的问题，属她和小程之间的个人行为，和公司没关系。姚女士犹如遭遇了晴天霹雳，自己从来没有签字，保险公司把钱收了也就罢了，怎么又会有“已经退保了”的说法呢？

如今，姚女士也不知道要找谁寻求解决了。小程已经找不到了，保险公司也坚决认为这是姚女士与小程的个人纠纷，与保险公司无关。现在姚女士只能寻求法律的帮助，案件将在近期开庭审理，希望姚女士能得到她想要的结果。