中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的3.25%提高到3.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的6.31%提高到6.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。针对加息后出现的转存热现象，我们有两点要提醒大家。
第一，什么情况下办理转存才合适？
根据有关规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按当时的活期利率付息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本。
我们建议您参考以下公式：
360天×存期(年)×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)=合适的转存时限
对于目前的一年期定期存款，我们计算如下：新定期年息为3.50%，老定期年息为3.25%，目前的活期年息为0.5%，可以轻松地求出合适的转存时限约等于42天。也就是说，如果一年期存款存了不到42天，此时转存就有利。否则，还是不要转存，等着下次加息吧。
例如，某储户在2011年4月10日（为方便计算）存入三年定期存款10000元，而在2011年7月7日第五次加息之后，准备转存。如何来算这笔账呢？假设在年底转存，并再投资两年定期。我们进行两种操作的比较。
（1）持有存款到期提取。则应得本息为10000×4.75%×3＋10000＝11425（元）；
（2）在2012年1月1日转存，则应得本息为10000×0.5%＋10000×5%×2＋10000＝11050（元）。
所以，该转存并不合算。也正是因为如此，储户在转存之前应该先算一下细账，而不要想当然地认为转存一定合算。
第二，一年为宜，单笔资金不要大。
由于加息的可能性还存在，建议大家存款期限不要太长，一年左右较为适宜。这样一旦利率再次提升，投资者存款到期后可迅速转存享受新利率。投资者的单笔定期存款金额不要太大，可按照以下例子中“二分法”进行。举例：总共存款20万元，可以先存10万元的一张，5万元的一张，2.5万元的一张，1.25万元的两张。这样在你需要资金急用时，可以提前支取一张存折，其他几张存单仍可获得定期存款利息，不至于损失全部定期存款利息。
对于手头有大笔资金准备用于近期（3个月以内）开支的，可选择7天通知存款的方式，获取比活期更高的收益。
下附现行最新的人民币存贷款基准利率表（如表2－1所示）。(www.xing528.com)
表2-1 金融机构人民币存贷款基准利率调整表 单位：%
智慧锦囊：加息周期中，怎样储蓄最划算？
截至2011年8月，我国还处于加息周期之中。而利率相对通货膨胀的变动会对储蓄投资实际收益构成直接影响，这种相关性要求投资者依据对未来利率变动趋向的判断，来灵活安排存款结构。
从规律上讲，在银行加息预期强烈时，投资者应侧重选择存期短的储蓄品种，以便方便地将资金切换到利息收益更高的产品；而在银行利率处于下降通道时，则应选择存期长的储蓄品种，可在利率下调时锁定较高的收益水平。
理财故事二：储蓄其实不简单——裸婚夫妻理财经历
“每个月几乎都要月光，哪里有钱买房买车？”钱先生和吴小姐是一对新潮的“裸婚”夫妻，大学毕业1年后，两人“裸着”结了婚。“不想做啃老族，我们没有买房、买车、摆酒，简单拍了套婚纱照，就领证结婚了。”
“裸婚”，即没有房子、没有汽车、没有婚礼、没有蜜月旅行，没有结婚钻戒，双方只需花钱领证就算完成结婚。一项网络调查称，80%的男性赞成裸婚，而70%的女性觉得裸婚绝对不可行。由此看来，钱先生运气不错，找了个愿意爱情至上的好女子。
不过，感情固然重要，可日常生活却离不开吃喝玩乐。对年轻人而言，“裸婚”是基于对现实的无奈，而被迫采取的一种现实主义态度。但结婚后不管是男方还是女方，二人所承受的物质和精神压力都不小。
钱先生说，大学毕业后，两人每月总收入基本在4500元左右，除去每月固定的租房、交通、饮食、服装等3000元开销，每年结余还不到20000元。“裸婚”后，钱先生和吴小姐意识到，单独靠“省吃俭用”并不能带来富足的生活，适当规划人生和进行理财才能让生活变得好起来。
首先，两人决定缩减日常开销，将每月开支固定在2000元左右。吴小姐认为，省一块钱要比挣一块钱简单多了，把日常开销节约10%，生活本来没有任何改动。与开源相比，节流简单得多，你无需失去与家人朋友相处的时间，也并非提倡咱们把自身的目标放低，恰恰相反，本来是期盼咱们把对生活的要求再提高一点。咱们需要的只是一些小小的技巧，把时间和金钱用在那些真实想要，并且物有所值的东西上，而不要浪费在没用的地方。一旦咱们做到了这一点，就会发觉：节俭，本来是件愉快的事情。在灯泡上，她决定选用节能灯。因为一个普通40瓦白炽灯泡在1.5～3.5元，同样亮度的8瓦节能灯管在10元左右。按日照明6小时计，8瓦节能灯每年可节电70度，一年可节约40多元。而对于必不可少的电冰箱，在相似材料、相似容积、相似档次功能的情况下，一台节能冰箱通常要比普通冰箱高出300～800元。但是，每日耗电0.5度的节能冰箱与耗电0.9度的普通冰箱相比，一天可省0.4度电，一年可省钱89元左右。
其次，减少日常娱乐活动后，两人把精力放在了自身提高上。从事财务工作的钱先生开始积极准备会计中级职称的考试，吴小姐则报考了土地评估师。“裸婚并不可耻，可耻的是不思进取，没有奋斗目标，自甘堕落。”钱先生说。两人的知识能力相对有限，除了对金钱进行理财，也要对自我人生进行规划。“我们的学历都不太高，再不抓紧学习怎么面对激烈的竞争？”今年4月，钱先生成功通过中级职称考试，并因此跳槽到新公司，工资上涨至7000元。
与此同时，在理财方面，二人选择了储蓄和基金定投。因为对于物质相对匮乏的“裸婚”夫妻，理财的第一步要从原始积累开始。基金定投作为强制储蓄的有效方式，有助于抑制盲目消费。二人每月定投3只，每月定投约1000元，不受市场短期波动影响，为购房计划储备能量。此外他们在银行设立一个零存整取的账户，每月都要储蓄1000元，养成良好的储蓄习惯。
说到储蓄这个最常见的理财手段有什么技巧时，钱先生和吴小姐认为可以采取三种方式：一是存期长短结合，六个月、一年期和三年期按比例配置；二是如果确实一段时间内用不着、又害怕哪天急着用钱的话，可以采取拆分金额的方式，比如，存款5万元，可以分为2万元一笔，1.5万元一笔，1万元一笔，5000元一笔，也可以等额分成三个月、六个月、一年等不同期限的存单。这样有需要时，可以提前支取一张存折，其他几张存单仍可获得定期存款利息；最后对于很多每月工资固定的人来说，可以把每月的余钱取出存为定期，这样利息会高很多。
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