宁波保险业发展报告,当前主要问题详解

1.宁波市人身保险业务发展与宁波经济发展水平不相称

宁波市近年来经济发展非常快，各项经济指标在全国都处于前列，但人身保险业务发展落后于其他经济发达地区。宁波市人身险保费收入28.85亿元，低于大连、青岛等计划单列市，与深圳的差距则更大。

2.寿险公司发展难度增大，寿险新单保费首次出现负增长

2005年以来，寿险公司的发展难度进一步加大。个人营销经营成本越来越高，增员难度大，短时间内难有大的突破；团体直销和银行邮政代理业务受国家宏观政策和市场环境的影响，业务出现不同程度的萎缩。全市寿险公司保费收入28.08亿元，同比增长2.97%，低于人身险保费增幅0.25个百分点，低于产险公司保费增幅16.2个百分点。其中寿险新单保费收入14.89亿元，同比减少4.95%，近年来首次出现负增长。与此同时，随着市场竞争的加剧，经营成本进一步提高，普遍出现费用紧张。2005年全市寿险公司营业费用支出2.11亿元，同比增长20.14%。有些寿险分支机构业务费用增长幅度较快，已经出现业务费用大幅超支现象。

3.市场违规行为依然存在

一是违规业务宣传和销售误导行为。2005年，保监局共查处六起有关违规业务宣传资料和销售误导的违规行为，涉及中国人寿、太平洋人寿、太平人寿、泰康人寿、民生人寿等5家公司。目前寿险市场产品以分红、万能等为主，除了营销员的宣传和销售误导风险外，银代业务也隐含了较大的宣传和销售误导风险。

二是短险业务违规经营问题较为突出。从市场整规检查工作情况看，短险业务经营数据不真实问题较为突出，主要集中在学平险和部分撕单式定额保单业务上，普遍存在埋单等违规手段，部分保费收入未入账，直接用现金向兼业代理机构支付高额手续费。

三是团险市场长险短做，掠夺性开发市场。有些公司为先成规模保费的任务，往往采取长险短做等方法，导致退保率越来越高，不利于人身保险市场的健康发展。团体养老金业务退保金2.14亿元，同比增长高达120.96%。(www.xing528.com)

4.部分业务经营效益不佳

一是银代业务手续费不规范竞争，经营成本高。虽然通过规范市场和行业自律，银代业务的手续费有所下降，但寿险公司支付给银行、邮储的手续费等仍高达3%左右，再加上公司自身的经营成本，寿险公司分支机构银代业务基本无利可图，个别公司甚至处于亏损的状态。

二是储金型团体年金业务无利可图。储金型团体业务长险短做问题比较突出，部分公司为了完成年度保费收入任务，采取低管理费、私下协议等形式进行恶性竞争，保险公司仅获微利，甚至添补费用给客户。

三是部分短期健康险赔付率居高不下，出现亏损。学生平安保险的附加住院险等由于医疗费用的持续增长和保险事故的增加，出现普遍亏损的情况。

5.寿险营销发展遭遇瓶颈，增员难度加大，营销人员大幅减少

寿险营销员整体数量自去年以来持续下降，2005年底，全市共有寿险营销员6639人，较年初减少1219人，减少比例为15.05%，各公司普遍感到增员困难。营销人员大幅减少的主要原因有：（1）营销员收入低、社会地位低、脱落率高，增员难度持续加大，各公司新增人员不足以填补脱落人员；（2）个别新公司为了完成短期任务，在增员上采取极短期行为，对新增业务员只要有业务就行，基本没有素质要求，导致营销员素质越来越低，社会形象越来越差，增员越来越难；有些公司甚至不顾行业自律公约，到同业公司“挖角”，造成营销员队伍不稳定，影响了寿险业的稳定健康发展；（3）有些公司为了达到持证率要求，对既无业绩又未持证的虚挂人员加大了考核力度，清退了不少营销员。