宁波保险业发展报告：解决当前财产保险市场问题的应对措施

1.恶性竞争、违规经营行为屡禁不止

从宁波保监局2005年“整规检查”及“回头看”调查所反映的情况来看，当前宁波财产险市场不计成本、不讲效益、不顾长远发展、破坏保险资源的恶性竞争行为依然存在，突出表现为车险滥用费率调节系数恶性降费、企财险承保费率与赔付风险严重不匹配等行为。个别公司甚至出现违规经营行为屡查屡犯、处罚后照做不误等现象。因此宁波保监局将加大对恶性竞争的查处力度，对于严重扰乱市场秩序、损害被保险人利益、破坏保险资源的违法违规行为将依法严肃查处，绝不姑息迁就。

2.保险诚信建设亟待加强

在监管机关的大力推动和要求下，2005年宁波市各财产险市场主体加大了保险诚信建设的工作力度，但保险失信现象仍屡有发生，突出表现为理赔环节的问题较多，拖延理赔、无理拒赔等等。同时有些公司还存在理赔程序不规范、赔付标准模糊、采取各种理由降低赔付标准等行为，这些都容易导致保险消费者产生不满和不信任情绪，损害了保险行业的整体形象。下一步监管机关将通过建立车险理赔服务综合评价体系、保险信访回访机制以及市场监督员快速反馈机制等监管措施，进一步改善宁波市财产险行业形象，完善保险诚信体系和制度建设，监督和引导公司提高保险理赔服务质量。

3.内控制度建设不够到位(www.xing528.com)

虽然不少财产险公司都具备相应的内控制度，但仍然存在以下三方面的问题：一是照抄照搬，没有建立符合自身经营发展需要的内控制度；二是内控制度不够健全，不能有效地控制和防范经营风险；三是有制度不执行，制度让位于业绩，无法真正落实到位。随着宁波财产险市场主体的逐年增加，新进入的机构面临着发展和规范的双重任务，要正确处理两者的关系，更要加强内控制度的针对性、严密性和有效性。对此监管机关以后将采取引导和监管相结合的原则，通过专职监管员加强对财产险公司内控制度建设的指引，并尝试建立公司内控制度测试体系，进一步规范公司内控制度的建设和执行。

4.行业自主创新能力不强

截至目前，宁波财产险市场竞争已比较充分，但总体来看，行业的自主创新能力还不强，具体表现为行业缺乏创新环境、主体缺乏创新能力以及从业人员缺乏创新激情。可以说，5年之前宁波财产险公司经营的主打产品与今天几乎没有什么区别，产品同质性强，服务缺乏特点，使竞争手段高度集中于高手续费与低费率上面。因此宁波保监局将加大对财产险业自主创新的鼓励和扶持力度，鼓励公司提高保险产品创新能力，发挥保险一线员工在产品创新中的作用，围绕保险服务流程的各个环节深入思考，找出价值点，改进流程和方法，增加保险服务的附加功能。