宁波保险业发展报告-解放后的基本情况

解放后我市保险业可以分为以下几个阶段：

第一阶段：1950至1977年

解放初，多数中外资保险营业机构在清理整顿中相继撤离和歇业，经批准继续营业的机构只有一家，并于1950年4月歇业。1950年1月25日，中国人民保险公司宁波代理处成立。同年9月15日人保宁波代理处改建为中国人民保险公司宁波支公司。在这一阶段，只有人保一家公司在宁波开展保险业务，市场主体单一，险种有限。1959年到1977年这一段时期里，宁波的保险业随着全国的停业而停顿。

第二阶段：1978至1994年

在这一阶段，宁波市保险市场基本上由人保公司独家经营，1991年中国太平洋保险公司通过交通银行宁波分行设立代理处才初步形成了两家竞争的市场格局，但由于太保宁波代理处与人保宁波分公司实力相差悬殊，因此保险市场基本是由人保为主。1994年宁波保险业务收入7亿元左右，太保业务收入有4000万元左右，仅占总份额的5.7%。

在这一阶段，保险作为新生事物还未被人们普遍接受，保险市场影响力较弱。保险企业的产品结构和市场行为都较为粗浅，由于缺少产品供给主体，市场竞争程度并不激烈。长期以来人保公司提供传统的企业财产险、简易团体人身保险等小金额、广覆盖的产品，同时也为农作物生产提供农业保险。在这一时期内，保险产品主要通过团体业务开展，保险业务发展缓慢。

第三阶段：1995至2004年

这十年，是宁波保险市场发展较快的十年，为保险产业组织的形成和发展创造了良好的条件。主要体现在：(www.xing528.com)

1.市场主体快速增加。1995年中国太平洋保险公司宁波代理处正式与交通银行宁波分行脱钩，成立分公司。同年5月，中国平安保险公司宁波办事处开始筹备，初步形成了三足鼎立的保险市场格局。根据1995年6月颁行的我国《保险法》规定，同一家公司不能同时经营财产险和人寿险业务。1996年年中，中国人民保险公司完成产寿险分业经营，成立中保财产保险宁波分公司和中保人寿保险宁波分公司。太平洋保险公司和平安保险公司在宁波的营业机构也随后于2000年和2002年进行机构分设。2000年前后，两家区域性财产保险公司——大众保险公司和天安保险公司在宁波设立了分公司，开始正式营业。2002年两家全国性人寿保险公司——泰康人寿和新华人寿在宁波设立分支机构。2003年太平人寿宁波分公司成立。2005年中宏人寿进入宁波市场，成立首家在宁波营业的中外合资保险公司。保险市场上保险公司数量的快速增加扩大了人们购买保险产品的选择余地，外资公司的出现加剧市场竞争程度，多元化市场竞争格局基本形成。

2.营销方式发生变化。本阶段寿险保费年增长率为38.02%，寿险业的超高速发展得益于产品营销体制的创新。各家保险公司纷纷采用个人营销方式销售寿险产品，使寿险保费大幅度上升的同时公众的保险知识也得到了普及，人们开始认识和接受保险产品。传统的保险销售以公司员工专业销售团体保险为主。自1992年美国友邦保险公司将个人销售带入中国上海保险市场以来，个人营销制度已经成为寿险产品主要的销售方式之一。我市寿险个人营销产生于1995年7月，太平洋保险公司宁波分公司率先招聘第一批寿险营销员，8月初开始推销个人寿险产品。平安保险公司宁波办事处也于同年12月开始个人寿险营销。此外，寿险分红保险单的推出也带动了银行代理保险销售的业务量稳步增长，银行保险代理已经成为寿险公司重要的业务销售渠道之一。

3.保险产品创新踊跃。1997年以后，我国连续下调银行存款利率，造成寿险产品预定利率一次又一次下调到2.5%以下，寿险产品创新已成为市场的必然选择。由此，寿险产品创新是本阶段保险市场发展的一个亮点。投资连接险、万能保险、分红保险等新型投资型寿险产品纷纷亮相。各家保险公司在总公司推出新型产险产品的基础上，适时加强寿险的销售力量，使新型寿险产品在新世纪初的保费收入快速增长。2001年，中国人寿的分红保险、平安寿险的投资连结保险、太保寿险的万能寿险等创新产品保费收入约占宁波市寿险业务总收入的50%以上，已经成为寿险市场业务增长的主要源泉，并且这一增长势头继续得以延续。在新型寿险产品出台和营销方式创新的带动下，保险市场上寿险保费增长率上升明显。

4.专业中介开始出现。保险中介组织是保险业发展的助推器，一个完整的保险市场离不开专业保险中介组织的参与。自2003年开始，我市出现了专业保险代理公司，随后保险经纪公司、公估公司等先后出现，目前专业中介组织已经达到了15家，以保险公司为主体，以中介机构为纽带的健全的保险市场体系正在逐步形成。

但是，由于当时我国资本市场不成熟，保险资金投资渠道少，寿险公司经营管理水平低，造成了投资型寿险产品回报率低，分红率也低。导致了大量退保，留下了市场过早开发或开发过度的隐患。同时，部分保险公司之间也存在着恶性竞争的现象，如人为地降低费率或扩大保险责任等。这些短期行为给宁波保险业务发展带来了一定的负面效应。

目前，宁波市已形成一个国有保险公司与股份制保险公司并存、财产险与人寿险分业经营、商业性和政策性保险分离的保险市场，保险业发展越来越快。自1980年至2004年，全市保险业务总收入每年以39%左右的速度递增，2004年宁波市产寿险保费收入达46.90亿元，其中产险保费收入19.49亿元，占总保费收入的41.56%;寿险保费收入达27.41亿元，占总保费收入的58.44%。（下表1-1-1）反映了1980年至2004年宁波市保险业务总量和保险深度、密度情况。

表1-1-1：1980年至2004年宁波市保险深度、密度表