刑事法律风险：网贷平台的挑战！

P2P网贷平台的三大主要刑事法律风险是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪。

1.非法吸收公众存款罪

非法吸收公众存款罪，指的是非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，最高可“处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”。

《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定：“违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。”

2.集资诈骗罪(www.xing528.com)

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反有关法律法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，且数额较大的行为。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法集资被认定为集资诈骗的关键在于是否具有非法占有的目的，具体体现在：“（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（三）携带集资款逃匿的；（四）将集资款用于违法犯罪活动的；（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（八）其他可以认定非法占有目的的情形。”如果某个P2P网贷平台存在以上行为特征，那么恭喜你很有可能成为下一个“e租宝”。

3.非法经营罪

非法经营罪，是指未经许可经营专营、专卖物品或其他限制买卖的物品，买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件，以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。P2P网贷平台作为互联网金融的新生事物，是“互联网+”时代的最新产物，具有很大的发展空间，但其经营的合法合规性存疑，存在较高的非法经营风险。原因主要在于，《中华人民共和国公司法》和《公司注册资本登记管理规定》等法律法规规定的工商注册产业分类并不能囊括P2P网络借贷行业的经营性质与具体业务范围，而且有关部门也还未正式出台具体的监管规范。因此它诞生之日就带有某种“原罪”性质。

非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪无疑是悬挂在P2P网贷平台头上的“达摩克利斯之剑”，而这把剑被使用的风险比较高，主要的原因是投资者基于理性选择，倾向于选择通过花费少、方便简单的刑事报案方式进行维权，进而导致P2P网贷平台的刑事风险较高。