众所周知，企业都试图占据更大的市场份额，保险公司也一样。保险公司之所以十分重视市场份额，其原因在于：第一，利润是保费带来的结果，从长期来看，保费的增长通常会带来利润的增长；第二，我国保险渗透率低，待开拓空间大，在这样的市场背景下，“开源”成了保险公司最大的利润来源，因此保险公司的激励制度设计往往与保费收入挂钩；第三，保费收入是衡量一家保险公司能力、形象和声望的尺度，保险公司要获得品牌溢价有赖于占据较大的市场份额。
然而，小型保险公司往往由于缺乏市场声誉和品牌，只能通过降低产品价格来获得保费以占据市场份额，亏损只能由股东资本来弥补；大型保险公司由于已经建立了自己的市场声誉和品牌，往往可以获得品牌溢价，从而获得高于市场平均水平的资本回报。
为了获得更大的市场份额，产品降价几乎成了必由之路和快速手段。一般来讲，保险公司通常会采取如下策略：一是降低价格；二是放宽承保条件；三是增加销售方面的投入。但实际上，这三种策略本质上都是降价。放宽承保条件意味着把风险较高的业务用较低的价格进行承保，增加销售方面的投入往往意味着单位保费收入中扣除销售费用之后的收入降低，本质上都是在降价。[8](www.xing528.com)
但是，保险公司不可能无限度地降价，更多的只是无法获得超额利润或者提高保险资金的管理效率。从长期来看，保险公司的产品定价必然需要覆盖成本，否则将面临倒闭或者被兼并收购。
对于消费者而言，保险公司为了获取更大市场份额所采取的定价策略往往会为其带来诸多益处。一方面，保险公司对原有产品降价将有助于消费者节省保费，而放宽核保条件则将有利于次标准体人群承保；另一方面，保险公司由于对产品降价较之前更难获得超额利润，将逐渐转向精细化运作，提高投资和管理能力。随着保险公司投资和管理能力不断提升，保险产品的附加费率有望降低，抑或是在产品开发时给予更高的预定利率，抑或是在保单年度结算时分给保单持有人更多的收益，譬如更高的分红水平。
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