【摘要】：适用于保险理赔和核保的医学标准是保险医学，由于其作为一门独立的学科，所涵盖内容较多，此处不做展开。对于消费者而言，简单了解保险医学的基础概念，能够更好地理解保险理赔和核保即可。相比而言，临床医学以人体健康保护、疾病防治、维持和延长寿命为主要研究内容；保险医学则以人的健康和寿命作为研究对象，通过评定被保人的风险水平，从而给予被保人差别费率。
适用于保险理赔和核保的医学标准是保险医学，由于其作为一门独立的学科，所涵盖内容较多，此处不做展开。对于消费者而言，简单了解保险医学的基础概念，能够更好地理解保险理赔和核保即可。
保险医学是以医学与保险学相融合为内涵，外延涉及统计学、法学、数学等范畴的新兴综合性学科，是保险核保理赔的基础。相比而言，临床医学以人体健康保护、疾病防治、维持和延长寿命为主要研究内容；保险医学则以人的健康和寿命作为研究对象，通过评定被保人的风险水平，从而给予被保人差别费率。简而言之，临床医学追求的目标是防病治病，提升全民健康水平；保险医学追求的目标是确保不同风险水平的人群以不同的费率承保，实现公平待遇。
保险医学与临床医学对疾病的定义标准有所差异，这是实务中可能导致理赔纠纷的一大原因。以重大疾病为例，临床医学对于重大疾病的定义完全遵循临床医学对疾病的诊断标准，主要是为了满足医生准确诊断与治疗的需要。保险医学对于重大疾病的定义除需满足临床医学对疾病的诊断标准外，还需要同时满足保险条款所列的特定条件、条款所要求的治疗手段、疾病所达到的严重程度或者相当程度的后遗症，以匹配保险产品设计、定价的精算假设。(www.xing528.com)
另外，保险医学也在保险核保过程中广泛运用。在保险投保实务中，经常发生保险公司对部分被保人出具“意料之外”的核保结论。一方面，医生往往在描述时弱化疾病的严重程度以减轻患者的心理负担，以获得更好的治疗效果；另一方面，保险医学往往更关注较长期限内患者的人身风险的关联性，而非较短期限内患者的生存状况。因此，实务中常发生被医生告知病情“良好”的患者却被保险公司拒保的情况。
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