1.医保补偿比例
泰康人寿2018年理赔报告显示，人身险理赔中医疗险申请理赔件数占比为90%[9]；就理赔件中社会医保补偿比例来看，医保补偿比例低于50%的案件占比为51.07%，医保补偿比例介于50%～70%的案件占比为35.72%，医保补偿比例高于70%的案件占比仅为13.21%。由此可见，医疗险是居民主要的申请理赔险种；同时，医保补偿比例整体而言严重不足。
社会医保全称为社会基本医疗保险，“基本”二字是社会医保的定位，因此也就很好理解医保补偿比例整体严重不足的情况。经过政府多年的努力，我国基本上实现了全民覆盖社会医保，这是应该充分肯定的民生改善措施。社会医保对住院医疗费用的补偿根据参保类型、医院等级、用药种类、所在地区政策等对应的补偿比例也不同，并且补偿政策也是在不断变化的，此处不做展开。
笔者认为，医保补偿比例整体不足的情况应该比泰康人寿2018年理赔报告中的统计结果稍微好一些。这是因为：第一，商业医疗险对医院等级通常的要求是二级及二级以上，从而剔除了一级医院的数据，而一级医院的补偿比例通常高于二级医院和三级医院。第二，商业医疗险理赔申请通常设有免赔额，住院费用少或者医保补偿比例较高的患者，通常因为无法达到免赔额而不计入理赔报告。第三，基于消费者的成本考虑，社保补偿越是不足的消费者，申请商业医疗保险理赔的意愿就越高。但是，医保补偿比例整体严重不足依然是我国社保体系所面临的重大挑战，同时也是有必要配置商业医疗险的根本原因。
2.住院原因(www.xing528.com)
泰康人寿2018年理赔报告显示，住院原因排在前5位的分别是呼吸道疾病、恶性肿瘤、传染性皮疹、心脑血管疾病、良性肿瘤，占比分别为43.4%、4.9%、4.6%、3.6%、2.9%。从住院原因来看，呼吸道疾病属于高发但住院费用相对较少的疾病。
另外，泰康人寿2018年理赔报告中对不同年龄段的住院原因进行了统计，如表7-3所示。其中，儿童、年轻人主要是因为急性呼吸疾病导致住院。随着年龄增长，恶性肿瘤、心脑血管疾病及慢性呼吸道疾病增多。
表7-3 2018年泰康人寿医疗险各年龄段出险原因
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