区间生存概率,理性保险选择的重要指标

岁度死亡率可以直观地表述死亡风险大小，但却不能展示各年龄区间的概率信息。另外，区间概率不能通过岁度概率简单相加而得，因此不利于人们直观地观察区间概率。对此，我们采用区间生存概率进行分析。

1.新生儿生存至各年龄的概率

新生儿生存至各年龄的概率，指的是新生儿生存到各个年龄的可能性大小，其本质是岁度生存人数占比，即新生儿生存至各年龄的概率=1-累计的死亡人数占比，其变化趋势如图2-4所示。

可以清晰地看到，高年龄段的岁度生存人数占比急剧下降。新生儿生存至60岁的生存人数占比，男性为88.5%，女性为94.6%；而生存至80岁的人数占比，男性为42.8%，女性为60.9%；男性生存至生命表平均寿命附近（76岁）的概率约为57.4%，女性生存至生命表平均寿命附近（82岁）的概率约为53.2%。

2.各年龄区间的生存概率

每一位读者都不可能是婴儿，因此新生儿数据对于读者本身的实际意义并不大。在此，我们分别选用多组不同的当前年龄和目标年龄来进一步分析。如图2-5所示，左图表示男性任意年龄活到指定目标年龄的概率情况；右图表示指定的多组当前年龄的男性，活到任意年龄的概率情况。可以清晰地看到：期待的目标年龄越高，生存概率就越小；当前年龄越大，生存至相同的目标年龄的概率就越大。(www.xing528.com)

图2-5仅对部分年龄区间进行了显示，任意年龄区间的生存概率情况，可以采用等高线图来表示，如图2-6所示。

图2-4　新生儿生存至各年龄的概率

图2-5　男性部分年龄区间的生存概率