保险科技是金融科技领域中发展较晚,但非常有潜力的一个分支领域。简单地理解,保险科技是指利用新一代信息技术来提供保险服务。相对于作为金融科技发展的主要脉络的银行信贷,保险科技由于保险行业在整个金融市场的份额较小,IT基础设施不够完善,数据质量不够理想,业务数字化转型缓慢等,目前处于起步阶段,但是由于存在巨大的市场空间,全球金融科技公司纷纷在保险科技领域提前布局发力。保险科技模块知识图谱如图11.1所示。
首先,从商业模式上讲,新的消费场景催生了保险新业态:P2P保险和网络保险。在数字金融时代,网络信息安全问题无论对企业还是消费者而言都是难言之痛,除了网络安全技术方案,国家相关法律法规的保障,再加上金融保险手段,可以更好地系统性加固网络安全防线。(www.xing528.com)
P2P保险源于共享经济理念,利用社交网络采用“小组”互助模式,和国内大病类互助保险不同,其产品多为住房保险、汽车保险和电子产品保险等。相比P2P网贷,P2P保险的典型案例主要出现在欧美,在国内还比较少。
其次,在数字金融下,新兴技术对商业模式的推动不可小觑,依赖于物联网技术的物联网保险,利用个人可穿戴设备、智能家具、智能车载终端等设备,采集更多用户的场景数据,为保险的定价、理赔和风控提供决策支持。基于使用量的保险是物联网保险的典型应用,区别于传统的保险模式是历史的反映,基于使用量的保险利用物联网和人工智能技术,结合大数据和数据挖掘分析现在的驾驶行为模式,带来了汽车保险科技的创新与变革。
依托互联网平台的保险业务称为互联网保险,这虽然不是一个很专业的术语,但就像互联网金融的说法一样,便于描述中国保险科技的发展方向,是对保险科技具有中国特色的一种理解。
值得一提的是,中国保险信息技术管理有限责任公司(简称中国保信,现由于机构合并改名为中国银行保险信息技术管理有限公司)[1]成立于2013年7月,是重要的保险科技公司,致力于金融基础设施建设,加强银行保险业金融基础设施建设,为监管和市场做好服务。
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