反洗钱模块知识图谱：金融科技应用、国际组织和工具

图7.1　反洗钱模块知识图谱

反洗钱是典型的监管科技（合规端监管科技）应用。近年来，反洗钱往往还和反恐融资交织在一起，洗钱活动往往通过最新的信息技术手段（例如区块链和比特币）来规避监管。“魔高一尺，道高一丈。”反洗钱工作的开展需要跟踪和学习最先进的金融科技。反洗钱模块知识图谱如图7.1所示。

首先，反洗钱工作离不开国际组织和专业机构。反洗钱金融行动特别工作组（FATF）是权威的国际反洗钱组织，被确定为打击恐怖主义融资的全球标准制定者。截至2020年，该组织共有37个成员以及20多名观察员，中国于2007年正式加入FATF，这标志着中国反洗钱工作进入一个新阶段。2019年中国接任FATF轮值主席。金融情报中心（FIU）是各国的反洗钱专业机构，隶属央行的中国反洗钱监测分析中心就是国内的金融情报中心。(www.xing528.com)

其次，对于反洗钱的流程和工具，KYC是基本的反洗钱工具，而且贯穿金融交易流程的始终。身份验证是KYC的一个关键步骤，KYC的对象包括个人和企业实体，会对个人进行画像，同时也会注意保护个人隐私，防止敏感信息的泄露。

可疑交易报告也是一种反洗钱的基本产品形态，就像（个人或企业）信用报告支撑征信行业一样重要，也可以被视为合规端监管科技的典型产品。

在反洗钱业务中受益所有人穿透是反洗钱的基本工作，往往要结合大数据技术和复杂网络分析工具才能实现，目前很多金融科技公司提供该类分析产品和服务。

最后，涉及具体的技术，金融网络分析和数据挖掘很早就在反洗钱领域得到深入应用。基于资金关联和其他金融关联的资金情报网络，可以在庞大的资金流转网络中识别可疑资金流，提供反洗钱或反恐融资的线索，是进行反洗钱分析的重要技术手段，已经在国内外许多重大案件中得到成功应用。情报可视化技术是可视化技术在数据视觉展现中的一种应用，在反洗钱工作中，可以将人群、账户以及相关的关联关系，用各种层次图、时序图或热图展现出来，提高分析效率。