金融数据聚合vs 金融科技知识图谱

关联词：GDPR、开放银行、大数据、替代数据

金融数据聚合指的是支付服务提供商将消费者的多个账户、工具和其他信息汇总在一起，进行分析，并对消费者的财务状况得出全面认识，帮助消费者做出更好的支付和储蓄决策，以提升支付体验和精准营销。

金融数据聚合是商业智能领域的重要概念。欧盟的金融数据聚合服务遵循PSD2的账户信息服务要求，处理来自用户各类账户的数据和信息，可以更准确、全面地获得用户消费习惯、储蓄倾向以及更广泛意义上的财务状况等高价值信息。

2019年，意大利金融市场监管局（CONSOB）发布了题为《金融数据聚合和账户信息服务：监管问题和业务概要》（Financial Data Aggregation and Account Information Services：Regulatory Issues and Business Profiles）的报告。该报告分析了金融数据聚合在欧盟法律框架内的演化路径。根据PSD2的相关要求，金融数据聚合被归为账户信息服务的范畴，可应用于付款人和收款人的支付信息聚合场景。 (https://www.xing528.com)

美国的情况与之不同。在美国，账户信息服务的演变是在没有具体规定的情况下发展起来的。但是，美国要求账户信息服务必须适用有关消费者信息和隐私保护的一般规则和预防措施。

基于账户信息服务的金融数据聚合仍然在发展。消费者对其的认识仍有限。不过，支付行业显然对这个概念很感兴趣，因为在大数据环境下，消费者多种账户的支付信息聚合在一起，能够更好地帮助财务顾问对消费者的收入和储蓄能力进行观察。这显然有很高的商业价值。