金融科技知识图谱-支付服务指令第二版

关联词：GDPR、开放银行、大数据、替代数据

PSD2是欧盟经济体在支付领域的重要法律基础，由欧盟委员会设计、管理和发布，并于2018年生效。PSD2用于规范整个欧盟国家和欧洲经济区（European Economic Area，EEA）的支付服务和支付服务提供商。

《支付服务指令》第一版（PSD）仅适用于欧洲经济区的支付服务提供商，以指导其适用欧元在付款人和收款人之间的支付执行。PSD2则增加了适用欧元的新的支付场景，包括：

1.可以以任何货币表示欧洲经济区的支付服务提供商之间的付款场景，而不仅仅是欧洲经济区的货币。

2.可以以任何一种货币进行单边出交易（One Leg Out，OLO）。OLO指的是支付交易的一方的支付服务提供商在欧洲经济区，而另一方在欧洲经济区之外。

PSD2通过为新的金融服务提供商（主要是第三方支付平台）和新的支付服务提供框架以规范和促进竞争。在欧盟，依托PSD2的新支付服务有账户信息服务（Account Information Services，AIS）和支付启动服务（Payment Initiation Service，PIS）。20(www.xing528.com)

账户信息服务是PSD2框架下由支付服务提供商向付款人提供的一种在线服务，可提供有关支付服务用户与支付服务提供商所持有的付款账户的综合信息。

在账户信息服务基础上，欧盟的支付服务扩展了金融数据聚合，支持用户聚合其支付账户的信息，并可以通过接口访问所谓的账户根（Account Rooting）服务提供商的数据库，来了解自己特定时间内的财务状况。

支付启动服务是PSD2框架下付款人使用信用卡或借记卡进行在线支付的一种替代方法。在付款人同意和认证的情况下，支付服务提供商可访问其支付账户，并启动资金转账。PSD2提升了支付启动服务的监管水平，确保支付启动服务提供商（Payment Initiation Service Provider，PISP）可以访问付款账户，同时还对付款账户提出要求，以确保付款人的安全。PSD2特别要求PISP确保在支付服务用户在线访问其付款账户或发起付款交易时，能够使用强客户认证（Strong Customer Authentication，SCA）。

PSD2打破了银行“垄断其用户数据”的格局。它将允许新兴的高科技企业（例如亚马逊）在持卡人允许的情况下从银行检索其账户数据。这意味着当持卡人购买商品时，新兴的商户可以为持卡人直接付款，而无须将其再定向到其他支付服务提供商的服务上。