金融科技：全新供应链解决方案

关联词：企业征信、复杂网络分析、金融网络分析

在商业和金融领域，供应链是指产品生产、流通和销售过程中所涉及的原材料供应商、生产商、仓储商、物流商、分销商、零售商以及最终消费者等成员，通过各种商业关系连接在一起构成的网络结构。供应链有时也被称为供应链网络。

供应链与生态学中的生物链十分类似，身处供应链中的大多数节点都同时受到来自供应方向的上级节点和来自需求方向的下级节点的影响，而自己也会同时反过来影响两个方向上的节点，并且这种影响会沿着整个供应链传播。

举一个简单的例子，在“A→B→C”这样一个简单的供应链局部关系中，A是B的供应商，B是C的供应商；当A的生产能力下降时，B从A处获得的原材料数量会减少，从而影响自身的生产能力，导致产能下降，并最终使C的需求得不到满足；当C的生产需求下降时，B从C处获得的销售订单数量会减少，为了降低库存成本，B会降低自己对应产品的生产量，从而削减从A处购买物料的订单。从整个供应链的视角来看，B的上级供应商不仅有A一家，而A也不仅有B这一个客户，B的下级客户不仅有C一家，而C也不仅从B提货，同时从A向上还有多层供应商，从C往下也还有多层客户。链上的所有企业之间都会互相影响，而这种影响的强度与它们在供应链上的距离有关。

理想状态下，整个供应链中的所有企业，其供应和需求都在一定范围内波动，供应链复杂的连接关系使整个网络具有一定的动态平衡能力，使其上的商业交互能够流畅地进行。当供应链中的某个企业受外部因素影响，供需能力发生大幅度的改变（比如自然灾害导致破产，或融资后的业务拓展或转型等）时，供应链会受到冲击，并转移到新的平衡状态。在这一过程中，供应链上的很多企业都会受到影响，有些企业甚至会破产，就类似于生态失衡导致某些物种灭绝，生物链重新归于平衡的过程。

针对供应链的这些特性，一些商业机构推出了供应链管理服务，帮助企业优化自身的供应、仓储、物流等环节，使企业更好地利用供应链进行生产和销售，并减少沿供应链传播的负面影响。银行和金融机构则设计出了一些供应链金融产品，帮助供应链上的企业进行融资，提高供应链的运作效能。(www.xing528.com)

供应链也得到了数据经销商的关注。传统意义上，针对供应链的服务和产品都是针对某一企业以及与之直接关联的供应和销售企业进行分析，即针对供应链中一个范围较小的局部进行分析。而数据经销商通常会使用来自银行、商业贸易平台或票据平台的大批量交易流水数据，构建出较为完整的供应链网络，并对其进行分析。这一过程会使用图数据库、复杂网络分析、模式识别、深度学习等技术，最终以抽象化数据或报告的形式销售，称为供应链数据。有的数据经销商或图数据库平台还提供在供应链上进行压力测试的工具。

图3.10　供应链数据应用示例

图3.10是以A公司为主体，向上游和下游方向拓展多层得到的供应链结构展示。数据分析人员使用复杂网络分析和模式识别算法得出了这样一些结论：左侧深色节点所代表的公司是A公司的主要竞争对手；右侧大的空心节点指向了4个大型采购专员或商业中介机构；1号矩形内的企业完全依赖于A公司供货，2号矩形内的企业则只向A公司一家企业供货，它们和A公司之间很可能签订了排他性的商业协议；3号和4号矩形内的企业仅通过A公司和少量采购专员供货，它们可能与A公司有特殊的合作关系。

这些分析结果以分析师数据或替代数据的形式进行销售。