金融科技知识图谱：大科技公司之BigTech

关联词：移动支付、个人信息保护、个人信息、个人金融信息、个人信用信息、大数据、信用评分、欺诈检测

大科技公司，即大型科技企业，泛指那些拥有庞大用户、具有广泛业务的科技企业，比如以美国的谷歌、微软、苹果、亚马逊和脸书，以及中国的阿里巴巴、腾讯、百度等为代表的科技巨头。

最初部分媒体将谷歌、亚马逊、脸书和苹果合称为Big Four Tech（四大科技企业），后来一些报道在加入了微软后又将这些巨头称为Big Five Tech（五大科技企业），再后来干脆把Big和Tech之间的量词去掉，用Big Tech来泛指全球大型科技企业。

大科技公司直接向C端用户提供搜索引擎、社交网络、电子商务或数据存储和处理系统等IT平台，同时还涉足支付、信贷、保险和资管等金融业务领域。大科技公司从事的信贷业务称为大科技信贷（Big Tech Credit），是大科技公司变现盈利的重要手段，也是目前消费信贷具有代表性的形式之一。大科技信贷属于金融科技信贷的新兴业态。15(www.xing528.com)

大科技信贷区别于传统信贷和金融科技信贷的特点是：16大科技公司拥有庞大的用户基数，可以方便地触达消费者，提高金融服务的效率，增强金融包容性；自身形成了金融生态闭环，对消费者产生了金融约束；为用户提供服务的过程中获得的海量数据可用于对消费者进行评估，降低信贷成本。

蚂蚁花呗、蚂蚁借呗和微粒贷是大科技信贷的典型案例。蚂蚁花呗是阿里巴巴旗下金融平台蚂蚁金服的重要产品，背靠阿里巴巴电商平台开展消费金融业务，是目前互联网领域规模最大、最具影响力的消费金融平台之一。根据公开数据，仅在2014—2017年，蚂蚁花呗总资产扩张130倍，主营业务收入增长698倍。

金融科技信贷平台和大科技信贷平台的信用评分模型有别于传统信贷，在实现金融普惠的同时，也面临着巨大的监管、网络信息安全和个人信息安全的挑战。