消费金融概述及金融科技知识图谱导读

关联词：金融风险管理、普惠金融、身份验证、欺诈检测、信用卡

消费金融是指消费金融公司向消费者提供以消费贷款为核心的金融产品和服务的现代金融服务方式，具有单笔授信额度小、审批速度快、无须抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等优势。

消费金融和金融科技联系密切，是金融科技的最重要应用场景，市场对消费金融的需求推动了金融科技的发展。随着信息技术的发展，越来越多的金融科技如大数据风控、人脸识别和智能机器人等被广泛应用于消费金融领域。消费金融公司已在业务的各个阶段（例如客户获取、贷后管理）提高了效率。消费金融的一个典型例子是零售银行业务，包括各种贷款，例如信用卡办理、抵押贷款和汽车贷款等。

消费金融在一些新兴市场国家，例如中国和印度，发展非常快，许多互联网和高科技公司积极参与，带来了很多创新业务，例如中国的移动支付、网络借贷、金融科技信贷和大科技信贷等。但同时也带来很多社会问题，例如监管套利、互联网数据泄露、个人信息保护和暴力催收等。

消费金融领域的风险比传统银行业务高，且消费金融公司发行的贷款往往是无抵押的，同时，消费者的合法权益需要得到保证，例如消费者的个人隐私权益，以及交易过程中的公平与正义，因此需要政府监管以控制风险。全球很多国家对消费金融进行监管和消费者保护。美国消费者金融保护局（CFPB）是一个政府机构，确保银行贷款和其他金融公司平等对待每一个消费者用户。(www.xing528.com)

由于拥有巨大的消费者流量和丰富的消费者信息，全球很多互联网公司开始涉足消费金融领域。例如，国外的亚马逊、脸书，国内的百度、阿里巴巴、腾讯、京东等。

随着互联网、大数据技术的不断出现，消费金融领域的创新不断。2019年年初美国金融科技公司Intuit以71亿美元收购的Credit Karma就是一个新型的消费者金融平台，通过提供免费的信用服务获得消费者的信息，来推销信用卡和其他消费信贷产品并获利。10

消费信贷是消费金融中的核心部分。消费信贷可以被定义为“在个人没有立即付款的情况下提供给个人的金钱、商品或服务”。消费信贷的传统形式包括信用卡和个人贷款（分期还款）等。消费信贷随着金融科技的发展，开始在更多场景下给消费者提供服务，出现了更多的服务形态，例如金融科技信贷和大科技信贷。