关联词：移动支付、消费金融、消费者征信、企业征信、替代数据、个人信息保护、数据代理商、社交网络
普惠金融（Inclusive Finance）也被称作包容性金融，最早由联合国于2005年提出。普惠金融强调通过加强政策扶持和完善市场机制，使边远贫穷地区人群、小微企业和社会低收入人群能够获得价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性。
普惠金融的主要特征如下：
一是逐步涵盖整个金融体系和全部人群。如世界银行将普惠金融定义为：“在一个国家或地区，所有处于工作年龄的人都有权使用一整套价格合理、形式方便的优质金融服务。”金融包容联盟（Alliance for Financial Inclusion，AFI）认为：“普惠金融是将被金融体系排斥的人群纳入主流金融体系。”
二是内涵丰富。金融包容联盟认为，普惠金融包括6个核心内容，即金融消费者保护、代理银行、手机银行、国有银行改革、金融服务提供者多元化、数据收集与评估体系。(www.xing528.com)
三是多方参与。从国际到国内，从政府到非政府组织共同推进。国际上正组织研究开发普惠金融指标体系，并要求各国制定国家战略，明确做出相关承诺。各国也积极推进普惠金融发展。新兴经济体与发展中国家在普惠金融方面进行了积极探索，取得了可喜的成绩。巴西、印度尼西亚、肯尼亚、墨西哥等国的做法具有一定的代表性。
案例 肯尼亚大约有1900万人，其中大部分都没有银行账户，但约80%的人有手机。在肯尼亚，手机支付平台M-Pesa就成了肯尼亚的“支付宝”。在M-Pesa这个名字里，“M”代表流动，“Pesa”在当地语言中是钱的意思。在肯尼亚，在药房、路边香料铺、理发店，甚至公共厕所都可以使用M-Pesa，在很多小门店（类似于中国售卖手机卡的小门店），人们可以用M-Pesa存钱提现，店员则手工记在账本上。在肯尼亚农村地区，M-Pesa允许使用者将货币保存在虚拟的“贮值”账户里面，这一账户由电信运营商的服务器维持，由使用者通过手机操作。使用者可以通过本地的M-Pesa代理商存款和取款，也可以使用其可用余额，将货币发送给其他手机用户、购买话费或者贮存货币等。电信运营商将客户存储在M-Pesa账户上的资金汇集到统一账户，委托商业银行集中管理。
尽管看上去“简陋”，但M-Pesa的创新性非常符合肯尼亚的国情。它对手机的要求非常简单：不需要高级的智能手机，即使是最便宜的手机——一部老式的诺基亚手机也可以做到。值得一提的是，M-Pesa的成功并不是靠慈善，它已经实现了健康的运转——每年为运营商Safaricom带来1.5亿美元的收入，达到了普惠金融和商业可持续盈利的效果。9
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