农信沧桑巨变：电子银行见证

文/席晓阳

在现代农信人口中，一个个关于“背包银行”的故事在流传，传承“背包精神”的初心始终如一。但是，和其他经济行业一样，40年的改革开放已经推动金融业飞速发展，作为金融行业的一员，农信社也发生了翻天覆地的变化，早年的“背包银行”已经蜕化质变为“电子银行”，从而见证了农信社在改革大潮中发生的沧桑巨变。

初创时期的农信社确实艰苦，一切都在“零”的基础上建立，就当时山西晋南地区的农村信用社来说，在1984年以前，基层信用社的经营环境与手段都是相对落后的，和如今的“电子银行”相比一个天上一个地下。

农信人下乡，一辆自行车（有时是摩托车）、一个布包、一把算盘、一本账、一本单据、一支笔、一个喝水用的陶瓷缸就是全部装备，说农信社是“挎包银行”“背包银行”可谓恰如其分。

所进行的业务也很单一，以存取款、吸收入股、贷款发放为重点，结算业务需要通过专业银行（农业银行）进行。

总之，改革开放前的农信社一切都是旧的、落后的。

但是，世界在改变，中国在改变，金融业在改变。在国家改革开放历史背景下，伴随经济的飞速发展，中国的金融事业发生了根本变化。作为国家金融的重要组成部分，农信社伴随40年的改革开放，也发生了翻天覆地的变化，其中由“背包银行”向“电子银行”的质变，从一个侧面见证了国家金融事业的改革创新。

现代农信社在“电子银行”方面所取得的巨大成就主要表现在如下几个方面：

电子化下的全业务。目前，普通农信社的业务已经开办个人、对公存取款，转账业务，贷款业务，银行卡业务，理财业务，中间业务（代收移动、电信、联通话费，代收水费、电费、天然气费、罚款等），取款机、存取一体机、点钞机、扎捆机、排队叫号机、填单机等已经普遍，快柜机、国际结算、网上银行、手机银行、微信银行等业务正在推广开展，基本实现了“全业务”，可为客户提供方便、快捷、周到的金融服务。

在建设科技行社的理念下，省级联社、县级联社不断加大科技投入，科技网络、结算服务、资金融通服务平台相继建成运营，已经冲破了制约农村信用社发展的瓶颈。(www.xing528.com)

在构建科技应用平台上，通过统一规划、统一标准、统一实施，开发了“业务、管理、办公”三网合一的综合性网络系统。综合业务系统的建成，实现了数据大集中，实现了横向联网、电子汇兑、业务代理等一系列支付清算应用系统功能，管理信息化、办公自动化也已经实现。

在构建电子结算平台上，农信社实现了储蓄通存通兑和对公业务上线，联通了全国农信银行系统业务，使跨行业务成为现实。银行卡业务已经实现互联互通、可存取、可转账支付，支票影像交换系统、支票圈存业务、大小额支付系统已经全部或部分实现。在资金融通平台上，不仅农信社内部资金可以流通调剂，而且可跨行融资，约期存款、存放同业等业务部分实现。

这一切都是通过电子化实现的，电子银行大大提高了金融服务水平和市场竞争力，从而夯实了持续发展基础。

在管理上来说，电子管理监控无处不在，业务经营、流程操作、服务过程、安全保卫、消费管理、环境检查、自助银行、工作纪律、接送包裹等等，无一不在电子监控范围内。

由于电子科技的发展，各行社在县级联社组织统一配置下，跨区经营、远程操作、实时监控已经成为现实。各种电子终端设备的投入应用，网上银行、手机银行、微信银行、国际结算已经成为现实，而且给各项业务办理提供了便捷。存取款业务，投资理财，转账结算，信贷业务，各种代收缴、代支付业务，甚至各种购物消费服务，都可以通过远程操作办理，而不必亲临现场。

农信社在解决偏远地区金融服务上、在跨区域、超远程作业上已经成为现实。要不了多久，农信社和专业银行可以并驾而行。

伴随着国家改革开放40年，经过金融改革创新，农信社实现了从“背包银行”到“电子银行”的成功转型，实现了经营管理电子化、业务经营电子化、经营设施电子化、行政办公电子化，变落后为超前，跨入了现代金融机构行列，促进了业务跨越发展。这应该归功于国家改革开放战略决策，归功于金融体制改革创新。

樊三林（洪洞农商银行）《诚信立德》二等奖

（作者单位：尧都区农商银行）