文/王 栋
货币作为一种商品与服务的支付手段，在给予人们一种计量商品工具的同时也方便了人们的生活。根据文献记载和大量出土文物考证，我国是世界上较早使用货币的国家，货币起源至少有四千年的历史。从原始贝币到布币、刀币、圜钱、蚁鼻钱、方孔钱，甚至到世界上最早出现的纸币“交子”，我国的货币文化和商业文明源远流长。
山西处于我国中原地区，是古往今来重要的交通枢纽，在这片大地上孕育出了独特的晋商文化，晋商是近代经济史上一颗璀璨的明珠，山西人将生活中的智慧运用于商业中，将“诚信”刻入骨髓，以身体力行的方式将其演绎，各种票号争放异彩，票据成为一种高效的支付媒介。我作为一名地地道道的山西太原小伙，我将以我的视角来简要叙述一下我所看到的支付结算模式的变迁。
在我很小的时候，经常听爷爷奶奶、姥姥姥爷说起，他们那时候买东西全凭的是粮票、油票、布票等票证，那个时候因为实行计划经济，每个家庭按人口还有记工分等方式分配这些票证。听姥姥说起那时候因为家里很穷，家里养了几头猪和几只鸡等，当时年纪还小的妈妈都得跟着舅舅上山打草喂猪。但是舍不得杀它们来吃肉，都拿去记工分。在学校当老师的姥姥平时中午是不休息的，采了苇子编凉席，姥姥编得又快又好，一般两天就可以编一张席子，当时一张席子好像可以记两个工分，这也算姥姥的“副业”吧。凭着记下的工分可以领到相应的粮票、布票等，那是一段凭票吃粮喝汤的年代，也是靠粮票、布票等票证过日子的计划经济时代。
党的十一届三中全会之后，随着改革开放，物资慢慢丰富起来，商品市场开始活跃，曾经严格的票证制度越来越松动，国家逐步缩小了消费品定量配给的范围。到1983年，由国家统一限量供应的只有粮食和食用油两种，随着票证逐渐退出市场，粮食、猪肉、棉布、食油等商品敞开供应，价格放开。人们过上了不用粮本、粮票的日子。
记得小时候家里有个大大的储钱罐，里面有很多一分钱、两分钱的钢镚与纸币，年纪很小的我数了好久才数出五毛钱准备去买好吃的小零食，结果被“狠心”的阿姨告知这种钱已经不能花了，闷闷不乐的我只好捧着一大把这种钱回家。随着改革开放进程的加快，一分钱、两分钱已经不再方便人们的使用，逐渐退出了市场的流通。
我上小学的时候，每次妈妈给我的一块钱的零花钱，对于我来说都是一笔巨款，我可以用两毛钱买一根绿豆味的小冰棍，一毛钱买一片辣片，两毛钱买一包无花果干，一毛钱买两块泡泡糖，两毛钱抽个奖，最后还能剩下两毛钱，吃的玩的都有了，那时候的一毛钱对我来讲可是使用频率最高的币值了。
后来我上了初中，此时计算机渐渐兴起，那时候谁家有台电脑可是大户人家，之前一直以为能申请一个QQ号就是非常赶时髦的了，直到有一次一个小伙伴穿了一件非常炫酷的篮球衣来学校，那种款式可是在商场里没见过的，后来才知道原来是从淘宝网上买的，这是我第一次接触网购，知道还能不用现金买东西，这给了我极大的震撼。
随着高考结束，我有幸考入山西省首府太原市进行大学的学习，入学的第一天妈妈便带着我来到了离学校最近的中国工商银行办理了我人生中的第一张银行卡，是一张蓝色卡片，旁边还有一个黑色的磁条，这跟妈妈的存折非常不一样，妈妈的存折上还有每一笔收入支出明细，可以从上边查到工资收支情况，我这个小卡片却什么也没有，但是每当我收入或支出一笔钱的时候我就能及时收到一条短信提示，简洁方便，不像妈妈的存折只有拿到银行才能查到最新的收支情况。(www.xing528.com)
慢慢的我又拥有了更多的卡，比如饭卡、水卡、公交卡等，我可以往里面储存一定金额的钱，然后就可以刷卡使用了，极大方便了我的生活。随之我也开通了我的淘宝账号，但如果想要在网上付款的话还得开通网上银行，随后我又来到了工商银行，在签署了一系列单子后工作人员给了我一个小小的黑色的像无线网卡的东西，工作人员告诉我这叫U盾，听说用它可以在办理网上银行业务时保护资金安全，规避黑客、假网站、木马病毒等各种风险，激活之后，在购物时插到电脑上它将进行自动跳转，跟着提示即可完成购物操作，安全又便捷。
随着技术的变革，智能手机不断更新换代，手机开启了智能触摸时代，我一直使用的翻盖手机被淘汰了，换上了“新鲜出炉”的苹果手机，新手机除了玩游戏更加流畅外，还新开启了虚拟支付功能。刚开始我申请了一个微信号，抢一毛两毛的小红包也很开心，但里面的钱具体怎么去使用还非常不了解，没想到有一天里面的数字可以当钱来花。后来我还通过微信支付绑定了银行卡，过年过节我也可以通过微信给我的弟弟妹妹们发几个小红包了。再到后来我又安装了支付宝、云闪付等应用程序，这些App上面经常会有些活动，享受支付方便快捷的同时又切切实实感受到了优惠的力度。现在，出门可以不带钱包，但是一定要带上手机，国内几乎每一个商家都贴了支付宝或者微信收款的二维码，只需要打开手机扫一扫，就可以轻松完成付款，这是国外所不能比拟的，记得看过一个视频，讲的是一个外国小伙子以为在他们的国家一样可以实现移动支付，他们的Apple Pay也一样好用，结果他跑了很多地方，只有像肯德基、星巴克这种大品牌才可以使用Apple Pay。移动支付由于需要安装一些固定的设备才可以使用，因而没有被大量而广泛的商家所接受。
就目前看来，国内的移动支付产业已经形成了支付宝和微信的双寡头格局。在网络经济条件下，强者恒强，弱者恒弱的马太效应更为明显。因此，要关注支付行业垄断格局的形成对支付市场安全的影响。在支付服务推动普惠金融工作中，要特别关注安全，把安全放在首要位置。
王云生（建设银行临汾分行）《丰收》一等奖
2017年12月11日，中国银联携手商业银行、支付机构等各方共同发布银行业统一App“云闪付”。历经半年，面临移动支付市场的双巨头、迎难而上，做出了不菲的成绩。截至2018年6月，“云闪付”平均日活跃用户数达到去年原“银联钱包”的4倍。目前，“云闪付”已经在公交、菜市场、交通缴罚、学校等多场景布局。“云闪付”这颗大树下的小树苗能否会长成参天大树？从这半年“云闪付”做出的成绩就可以知道答案是肯定的。
未来支付宝、微信、银联支付的格局会变成什么样，未来支付手段又该如何变迁，我们将拭目以待！正如中共中央总书记习近平同志在2018年新年贺词中所说的一样：“2018年，我们将迎来改革开放40周年。改革开放是当代中国发展进步的必由之路，是实现中国梦的必由之路。我们要以庆祝改革开放40周年为契机，逢山开路，遇水架桥，将改革进行到底。”我相信，随着金融业开放格局的深化，支付手段将更加多样，更加便民快捷，我们将共同期待未来的每一天！
（作者单位：中国银联山西分公司）
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