（一）模型和变量取值
根据表6.1中的种种特征，可以估计出职工在参加强制储蓄后并经过一段时间离职时，其可以领取的储蓄金数额。由于这是一个年金终值的问题，所以，可以借鉴年金终值的模型来进行估计。该模型如下所示。
时间：n，表示储蓄多长时间后领取储金。
年储金：A，表示每年储蓄的金额。
收益率：i，表示储蓄基金的回报。
应变量：F，表示储金终值。
对这个模型进行变量赋值，需要根据表6.1来决定。(www.xing528.com)
首先，时间取十年，即n=10。因为虽然大部分企业离职时可以支取，但有些企业因为厂方赠送补助金，领取补助金的条件通常需要满足一定的工作时间。在资料中显示，该时间段通常是在五年到十年之间。时间越长，职工能领取的补助金比例就越高，往往十年就可以领取全部的补助金，如，上海商业储蓄银行、英美烟公司（职员）、康元制罐厂、金星笔厂等。因此，给时间变量取10这个值，以保证职工的储金收益估算的准确度。
其次，收益率取6%、8%、10%、12%四个值，即i=6%，8%，10%，12%。因为在表6.1中，单利率出现最多的是10%，其次是12%，再次是6%，8%则是针对最多的群体军属部门。在何德明所著的《中国劳工问题》中也提到储蓄金的利息，认为“利息自月息六厘起，至按年二分止，以月息一分者为最多”[1]。因此，本书通过这四个利率取值来覆盖区间利率9.6%-12%和“市面从优”及“市场利率”。
再次，年储金取每月储金占月工资收入的5%、10%和20%三个值，相应的年储金分别为0.6、1.2和2.4个月工资，即A=0.6，1.2，2.4。因为，表6.1中储金比例通常是以5%和10%为中值上下浮动的。上海市曾在1932年和1937年先后出台的两份工人储蓄施行细则也表明5%和10%是较为普遍的情况。如在1932年的细则中，“强制储金之规定、劳资双方各出工资百分之五”[2]，即总共10%；又如在1937年的细则中，“强制储蓄包括：（一）厂方为奖励工人储蓄而自动给予之奖励储金；（二）工人按期扣存工资百分之五……”[3]，即5%的比例。储金比例为20%的情况虽然较少，但这里也作为一个最高可能取值进行模拟。
（二）模拟估计和结果分析
变量赋值结果为：n=10，i=6%，8%，10%，12%，和A=0.6，1.2，2.4。但它们之间的相互组合并不是随机的。在表6.1中，观察得知月储5%和10%的年储金是最常见的两种情况，它们对应了所有的收益率可能，即6%、8%、10%和12%。而月储20%的年储金对应的则是10%的收益率。因此，本书分为如下9种情况进行模拟，见表6.2。
表6.2 模拟变量和结果表
从表6.2的模拟结果分析，在月储金为月工资5%的条件下，10年后职工在收益率为6%、8%、10%和12%时分别得到7.9、7.91、8.69和10.53个月的工资，即半年以上一年以内的工资；在月储金为月工资10%的条件下，10年后职工在收益率为6%、8%、10%和12%时分别得到15.82、17.38、19.12和21.06个月的工资，即一年以上、两年以内的工资；在月储金为月工资的20%、收益率为10%时，10年后能得到38.25个月的工资，即3年零2个月的工资。从上面的结果可知，在大部分情况下，强制储金难以解决养老问题，但由于储金终值至少可以维持半年以上的日常生活，因此对解决短期生活还是有一定帮助的。
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