全球化时代银行信息系统建设：区域汇款/清算中心

全球根据时区及交易情况设置区域汇款/清算中心，完成汇款、收付清算业务中、后台业务集中处理。前台、渠道、现金管理等应用产品接收客户汇款信息、资金收付信息，通过中后台业务处理系统进行汇款业务、资金收付清算业务直通式处理、人工干预处理，完成行内、跨行、跨境汇款业务及资金清算处理。

汇款/清算业务中、后台业务集中处理，可以规范清算账户管理，保持合理、清晰、简化的账户布局，有利于全球清算账户资金头寸集中管理。还可根据各机构国际汇款费用数据库，广泛深入研究代理行和各分支机构收费标准，制订有竞争力的服务费率，统一客户咨询应答口径。前台操作、营销可专注于提升客户体验、提高服务水平，后台可加强清算渠道和产品建设，进行业务数据深度挖掘、分析，制订全球资金分布及清算策略，提升清算市场排名或市场份额，规范账户与渠道使用。

区域/清算中心操作流程和功能划分如图6-4所示。

图6-4 区域/清算中心操作流程和功能划分

前台管理柜员根据本地央行、清算组织、代理行及本地开展的清算产品进行当地央行、当地其他金融机构、当地清算产品、清算账户等业务参数上传或在系统中维护，系统将参数信息传送给汇款/清算中心。(www.xing528.com)

前台柜员接收客户汇款、资金清算信息，审核客户资料及汇款/资金清算申请信息，录入客户汇款/资金清算信息，进行客户账务处理，根据前、后台设置的产品和客户参数进行收费处理，随后扫描原始申请资料，并将汇款/资金清算信息和原始申请资料扫描信息传送给汇款/清算中心。网上银行等电子渠道、现金管理等应用产品也可以接收客户汇款申请或提炼资金清算申请，通过系统接口方式将汇款信息和原始申请资料扫描信息传送给汇款/清算中心。

汇款/清算中心柜员依据客户原始申请资料，审核客户汇款、资金清算信息，进行超额授权、反洗钱、黑名单检索处理、补充清算路径、清算账务（清算账户余额变更）、客户账务、转汇收费等业务处理；根据清算路径选择发送/接收收付款指示（SWIFT、各国/地区本地清算系统报文）执行收付款。

汇款/清算中心柜员对于收付款信息不明确的报文内容还可以进行集中的查询查复业务处理，根据查询查复报文内容执行相关入账、退汇等业务处理。

前台柜员可根据汇款/清算中心业务提示进行超额授权申请、查询业务或报文处理状态、通知客户等业务处理。