全球推广问题与思考介绍

根据全球化的反洗钱系统在不同国家、地区的不同监管要求和文化差异，对系统设计提出了更多要求和挑战。如何立足于境内机构现有的反洗钱数据监测报送和黑名单检索功能，在此基础上从国内走出去，设计出符合海外监管标准的反洗钱监测与分析系统是海外系统建设需要思考的问题。

鉴于海外各国不同的监管需求，海外的反洗钱监管重点应严格监控新增客户的风险分类以及高风险客户和国家的监控、交易限额。同时完善制裁名单管理和过滤机制，使用可疑交易模型用以满足海外各分行当地的监管要求。识别相似客户，逐步建立客户群的概念，对各客户交易行为进行交易行为偏离分析。

发达国家与发展中国家的监管存在差异，主要体现在对交易名单和交易限额的监控有不同要求。例如澳大利亚分行，当单笔交易等于或大于1万澳元或等值外币的现金交易时，须按要求向监管局上报大额现金交易报告。柬埔寨分行的标准则是，针对全部客户，1万美元以上的现金交易（或超过400万卢比及等值外币），金额是一天以内单笔或累计金额超过1万美元及以上。由于海外各分行具有不同的反洗钱监管要求和规则，因此使用统一的大额可疑规则就无法满足各分行监控要求。所以，海外反洗钱系统的设计更应倾向于通过对监控模型的参数化灵活配置来满足各分行监控要求，以满足交易范围的监控，并应基本覆盖大部分交易渠道发起的交易。此外，由于模型中的交易限额和监控指标是根据海外分行所在地的法令和监管要求设定，系统支持参数的变化和调整。

反洗钱的一项核心技术是名单检索算法。在全球化多语言情况下，如何提升准确度，如何保持检索效率，也是值得思考的问题。良好的反洗钱系统应对分行本地语言支持查询和检索，例如曼谷在泰国本地语言为泰语，不使用罗马字母，系统通过相关途径也能进行检索功能，不受语言影响。(www.xing528.com)

为严格遵守海外分行当地的监管政策，本土银行的海外分行通常实行合规官制度，用以协调、指导涉及银行海外机构的法律咨询、合同审查、仲裁与诉讼、反洗钱等工作，督促海外机构按照当地监管要求开展反洗钱工作，完善其合规制度。海外反洗钱系统的改进与功能提升应更多借鉴合规官的意见与建议。

海外相对国内一个时区的管理模式，各分行应以“时区相近”原则划分海外分行核心系统所属实例，时区实例归属策略应按照确定的时区范围，例如以欧非、亚太和美洲实例进行划分，最大程度减少对业务系统连续运营的影响。