全球化时代银行信息系统设计

跨国公司金融服务需求虽然是一个整体业务解决方案，但不同的功能通常由不同的应用系统实现。根据跨国公司的金融服务需求，按照功能定位，应用架构通常由以下几部分组成。

（1）渠道类应用系统

主要为跨国公司提供服务接入渠道，以电子渠道为主，其中银企直联、SWIFTNet直联、网上银行、电话银行这四个渠道尤为重要，当前，跨国公司的绝大部分交易和服务请求，都通过系统直联提交。跨国公司的财务集中管理，通常要求银行的电子渠道系统满足以下几个要求：总对总的“银企直联”，实现一点接入；统一的操作员管理、全球账户操作等；网银支持多语言界面；各渠道7×24h服务，及时响应交易请求。

（2）账户管理相关应用系统

当前，账户仍旧是银行为客户提供服务的基础，传统的银行核心系统在处理跨国公司账户管理相关需求时，面临的最大困难是难以处理复杂的账户关系，传统银行核心系统的账户仍旧是相互独立的，为解决这个问题，通常有两种解决方案：一种是改造核心银行系统，支持复杂的账户关系模型，例如账户组、账户树、账户对等，这种方案的缺点在于，若存在多个核心银行系统时，不容易实现全球账户关系；另一种是在核心系统外建立账户关系，一般选择现金管理系统，这种方案具有更好的灵活性，将现金管理系统建设为全球集中的系统也更具现实性。

（3）收付款相关应用系统

对于跨国公司资金集中管理方案而言，最关键的收付款应用系统为汇款转账业务系统。汇款转账等业务系统属于银行最传统的业务系统，主要提供面向所有客户的标准化产品服务。但银行必须要解决跨国公司希望通过单一或少数几个接口完成不同类型、不同币种汇款转账的问题，以及各种个性化的需求，银行可以通过不同的方式达成这种目标，例如整合各种不同的汇款转账功能，建立银行全球统一支付平台，通过强大的参数配置能力应对不同的汇款转账和跨国公司的个性化要求，或仅针对跨国公司，建立汇款转账前置服务系统，负责将跨国公司的汇款转账请求转换为后台各汇款转账系统的标准格式，并通过设计尽可能将个性化需求隔离在后台各汇款转账系统之外，严格来说，这两种方式在技术上并无本质上的差别。

（4）流动性管理相关应用系统(www.xing528.com)

流动性管理产品的业务模型与集团账户关系紧密相关，一般情况下，账户关系建立在哪个系统，流动性管理产品功能就在哪个系统实现。当前，主流的方案是建立独立的业务系统，一般为现金管理业务系统，负责建立账户关系和实现流动性管理产品功能，例如现金池、资金归集等，且该系统通常采用全球逻辑集中的设计方案。

（5）投融资业务相关应用系统

从功能定位上看，跨国公司集中资金管理模式下的业务需求，对银行传统投融资业务相关应用系统冲击最小，涉及应用架构考量的主要是以现金池为主体的存款类和理财类投资，以及集团现金池法人账户透支的管理。前者的影响主要是需要系统提供自动处理机制，将现金池盈余资金按约定规则转为各类存款产品或自动购买理财产品。后者功能一般嵌入到现金池结构中，通常在现金管理业务系统中实现。

（6）客户信息服务相关应用系统

传统核心银行系统的信息查询、报表功能，已很难满足跨国公司资金集中管理下的账户信息，特别是交易信息服务要求。多核心银行系统或单一核心银行系统多实例部署的情况，使得必须另外寻找解决跨国公司全球信息服务复杂要求的技术方案，一种常见的做法是建立独立的全球客户信息服务系统。

本章后续内容主要讨论在跨国公司金融服务中具有重要作用的全球现金管理系统和全球客户信息服务系统的设计。