银行应用架构：卡发卡和接入渠道

应用架构（Application Architecture）描述了IT系统功能和技术实现的内容。应用架构主要以架构图的方式描述系统的组成和框架，一般从系统功能和系统技术层次两个架构视角进行设计。应用架构主要由以下几部分组成：

（1）银行卡发卡系统

各行都有自己的信用卡、借记卡发卡系统，系统负责银行卡的申请、制卡、领卡、卡交易等功能。

（2）银行卡渠道系统

负责外围设备或其他系统接入银行卡系统的产品称为渠道系统。传统接入渠道包括柜面、网银、POS、ATM、自助终端、呼叫中心等。随着科技的发展、人们生活的多样化，出现了一些与传统渠道相比较新颖的接入渠道，例如手机银行、微信银行、互联网支付渠道、VTM等。渠道产品大多呈现出客户自助、交易成本低廉、7×24h服务、系统健壮性要求高、面临安全性挑战更大等特点。

（3）银行卡总线系统

总线系统原意指计算机各个部件之间的信息传输通道。由此引申为银行卡总线系统概念，是指以提高银行卡产品集成度和可重用性为目的，向各种外围和渠道接入产品提供一致性的面向服务的产品。它位于银行卡核心系统与各渠道系统、外围系统、后线系统之间，作为核心与其他系统之间的中介，对核心系统提供统一的接口调用、一致性的通信方式和同样安全等级特性，对上游其他系统提供核心系统封装后的多样化的交易调用方式、通信方式以及加密方式等。(www.xing528.com)

（4）银行卡外围系统

银行卡外围系统是指除银行卡发卡系统外，向客户提供一些的比较新兴的信用卡服务产品，此类系统可以作为银行信用卡业务产品对客户进行销售，也可以为银行客户的金融行为服务。这类产品一般有自己的业务流程、能完成特定的业务功能、有自己的事务一致性要求、有涉及本产品的会计核算要求，夜间有自己的批量数据并需要为后线分析系统提供数据支持。

（5）银行卡后线系统

银行卡后线系统指业务数据分析类系统，不直接面向外部业务客户，主要面向银行内部管理、决策支持和外部监管报送。一般不产生交易数据，满足T+1时效性要求。这类系统一般是OLAP架构，数据量非常大，对数据模型设计、数据库设计、程序访问数据的方式要求比较高。

举例说，银行卡系统面向的客户是个人和商户，因此业务重点是ATM、POS、电话银行、网上银行、自助银行和小额支付等。由于此类业务的特点是客户和账户量大、交易量大、金额小、需要实时入账和7×24h服务等，所以系统效率、数据存储、系统与渠道接合、安全性和实时性这些方面是设计的重点。