全球银行信息系统建设

代理行模式的跨境人民币清算系统基于现有SWIFT组织架构体系，无须进行大的改造，只需参与行将当地人民币境内及跨境交易都转发给清算行，由清算行作转汇交易即可。

代理行模式下的跨境人民币清算会和其他标准国际汇款交易混杂在一起，因此在系统改造中，需要根据跨境人民币报文格式要求，将跨境人民币交易从支付清算交易中筛选出来做统计汇总和监管报送，因此需要在元支付清算模块中增加相应的跨境人民币交易数据筛选和监管报送生成功能。

（1）产品设计架构（见图4-27）

人民币清算产品代理行模式可以通过转汇功能实现，转汇功能也是海外分行开通最广泛的跨境支付业务之一。海外分行与当地参与行签约，开立对应的业务往来账户。

（2）模块说明

转汇功能分为：转汇模块、参数模块、查询模块、报表管理。

1）转汇模块：负责MT103和MT202报文的转汇。包含报文处理和账务处理。

图4-27 代理行模式跨境人民币清算流程

2）参数模块

①转汇参与行信息参数：包括参与行BIC代码、汇款货币、往来账户、收费码、转汇路径信息。(www.xing528.com)

②转汇目的地行参数：包含目的地行BIC代码、货币、对应的往来账号。

③收费参数按参与行、货币等维度计算费用。

④查询模块：

a.交易查询：包含已处理交易查询和未处理交易查询。支持按交易编号、发报行、日期、金额等要素查询。

b.按参与行查询发生交易汇总数据。

⑤报表管理：每日转汇交易列表，按交易日期、发报行等维度统计。

（3）特点

1）转汇功能实现主要通过标准SWIFT报文实现，但有些国家由于清算的规定，对个别场次填写特别的要求。

2）清算系统采用代理行模式实施，相对来说对系统的改造工作量比较少。