金融犯罪论：金融诈骗犯罪的法律特征

金融诈骗犯罪是从诈骗罪中分离出来的一类犯罪，除具有诈骗罪的一般特征外，还具有以下法律特征：

1.侵犯的客体是复杂客体。既侵犯了正常的金融秩序，又侵犯了公私财产所有权。金融诈骗是在金融领域中发生的诈骗，有的主要以银行及相关主体为对象，如贷款诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、票据诈骗等；有的主要以其他金融机构及相关主体为对象，如有价证券诈骗、集资诈骗、保险诈骗等。这些行为都与国家金融制度和金融业务有关，都会给国家金融管理秩序造成损害。同时，金融诈骗主观上以非法占有为目的，因而其行为必然同时侵犯公私财产所有权。

2.客观方面表现为使用诈骗手段，骗取银行或者有关金融机构的贷款、保险金，或者进行非法集资诈骗、金融票据、凭证诈骗和信用证、信用卡诈骗、有价证券诈骗，数额较大的行为。这里所称“诈骗手段”，是指行为人以非法占有为目的所采用的虚构事实或者隐瞒事实真相等欺诈性行为。虚构事实是指编造谎言、捏造根本不存在的事实；隐瞒事实真相是指掩盖既已存在的事实，使被害人陷于错误认识而自愿向行为人交付数额较大的财产。同时，金融诈骗罪行为人必须实施违反法律、法规或非法集资诈骗，或骗取其他有关金融票据、凭证等行为。这是本罪与其他犯罪的关键区别。具体地讲，金融诈骗罪的客观表现形式，大体分三种：

（1）破坏资金市场秩序的诈骗犯罪，包括：①集资诈骗罪；②贷款诈骗罪，其法定情形是：编造引进资金、项目等虚假理由的；使用虚假的经济合同的；使用虚假的证明文件的；使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；以其他方法诈骗贷款的。

（2）破坏金融信用制度的诈骗犯罪，包括：①票据诈骗罪，其法定情形是：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；冒用他人的汇票、本票、支票的；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。另外，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，以金融凭证诈骗罪论处。②信用证诈骗罪，其法定情形是：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；使用作废的信用证的；骗取信用证的；以其他方法进行信用证诈骗活动的。③信用卡诈骗罪，其法定情形是：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡的；冒用他人信用卡的；恶意透支的；盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪定罪处罚。④有价证券诈骗罪。(www.xing528.com)

（3）破坏社会保险秩序的诈骗犯罪，即保险诈骗罪，其法定情形是：①投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；②投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；③投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；④投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；⑤投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。另外，有前述第④项、第⑤项行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

只要行为人实施上述金融诈骗行为之一，数额较大的，即构成金融诈骗罪。如果行为人实施金融诈骗行为，情节显著轻微、危害不大，不构成犯罪，可依法予以行政处罚。

3.犯罪主体为一般主体，有的犯罪只能由自然人构成，如第193条贷款诈骗罪、第196条信用卡诈骗罪、第197条有价证券诈骗罪；有的犯罪既可由自然人实施，也可由单位实施，如第192条集资诈骗罪，第194条票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪，第195条信用证诈骗罪，第198条保险诈骗罪。

4.主观方面出于直接故意，且以非法占有公私财物为目的。即行为人明知实施金融诈骗活动会发生侵害公私财产所有权、破坏金融秩序的危害结果，但仍然希望这种危害结果的发生。无论行为人采取什么方式、什么手段来虚构事实或者隐瞒事实真相，其最终目的在于非法骗取公私财物。