一本实用养老建议书送给老年人

养儿防老是中国人自古就有的传统。在人们的传统观念里，养育子女不仅是一份责任和义务，也是为了自己年龄大了以后能有个依靠，指望得到子女照料来安享晚年。然而，随着我国实行独生子女政策，家庭规模也在逐渐缩小。现在第一代独生子女已经长大成人，并且开始养育下一代。于是，由4位老人、1对夫妻和1个孩子构成的“421”家庭数量激增。人口老龄化问题已经变得十分突出，而老人如何安享晚年生活也成为千千万万个家庭无法回避的问题。

目前“居家养老”仍然是被人们普遍认可的养老方式。但是随着老龄化社会的快速发展，无论老人还是子女，传统的养老观念也要更新。有些人认为，现在中国城市家庭大多是双职工家庭，老人进养老院才能免去孤独并得到更好的照顾。但社会上也有一种看法，认为让老人去住养老院是子女不孝顺。其实孝与不孝，不在于是否让老人呆在家里或者入住养老院。

在家有在家的好处，养老院也有养老院的优势。每个家庭都有不同的背景和具体情况，老人怎么安度晚年视具体情况而定，不能一概而论，但前提是一定要对老人真正爱护，多看望和关心老人，而不是只做门面功夫。

有些家庭出于某些原因实在不能在家很好地照顾老人，但又担心老人感到孤独，在这种情况下，如果征得老人同意，入住养老院非但不是不孝，还是大孝。对不孝的人，即使他让老人住在家中，也只是做给别人看，在无人陪伴的情况下，吃苦的是老人，甚至会发生意外事故。

传统的未必都是优秀的，与时俱进不仅仅体现在工作上，还要体现在我们日常生活的各个方面。所以说，孝与否，重在实质。只有结合实际情况，让老人在舒心的环境中身心愉快地生活才是最重要的。

当然，如果经济条件不允许，那么只有家庭养老，这样就要求子女多花一些时间回家陪伴老人，以避免老人心生孤寂。

在此要提醒准备退休养老规划的朋友们，如果想要退休生活过得更宽裕一些，也更加自在一些，那么就要注意一些问题。

第一，子女伸手要钱，要注意其用途，不要轻易解囊。例如投资需要、清偿债务等需求，子女向父母求援，父母很难看着子女身陷危机而袖手旁观。但是从养老生活来讲，这样做一方面降低了老人的生活保障，另一方面也会增加子女的生活负担。

第二，不要完全依赖子女赡养。子女可以协助父母进行养老规划，但是老人不要完全依赖子女，毕竟现在压力大、竞争大，子女的负担也很重，在自顾不暇的情况下，很有可能没办法尽赡养之责——不是不愿，而是没有那个能力。所以，老年人要会打算，早做一些准备。

第三，要注意医疗需求。当你的年纪越大，身体的毛病也会多了起来，医疗需要的费用也随之增加，而且治疗疾病往往耗资巨大，所以在养老规划中，一定要留出一部分医疗费用，作为专款专用。

第四，不要胡乱投资。有些老人不懂市场，急于获利，非常有可能在瞬间赔掉老本。此时，老人投资理财产品应以保本为主。各家金融机构为顺应潮流，推出了各式各样针对退休规划需求的金融商品，建议各位在年轻的时候不妨积极一点，但年龄越大、离退休年龄越近时，则最好减少持有量。(www.xing528.com)

【理财专家提醒】

退休规划必须从最终的需求往前推，看看到底需要多少的资产才能安度老年生活，减少风险性的投资。同时，老年人还要谨防骗术。现在新兴诈骗术，层出不穷。事实上，老人已经成为骗子们首选的目标，特别是孤寂的老人，很容易掉进诈骗的陷阱里。

【特别提醒】

别亏掉了养老金

关于理财，现在的经济与社会环境已经与以往不同了，如果闷着头自行摸索，盲目投资，很有可能遭遇危机。因此，准备退休规划的人应该舍弃既有的刻板印象和积习，去寻求专业人士的协助，以科学化的系统工具，评估资产负债情形，并且请他们进一步做出建议。

规划退休养老金，必须掌握几个重点，例如退休后可掌握的资产多寡，是否还要负起家庭责任，对医疗照顾与生活质量的要求等，当然不能忘记要考虑风险承受度。尤其要注意的是进行投资的时候，千万谨慎，眼里不要只有资本增值，而忽略风险。

有些老年人积累了大半辈子，发现钱还不不太多，于是就想做一些进入门槛较低、收益高的投资，比如买卖股票。他们往往会忽略风险，头脑里总想着会大赚。这是非常危险的。买卖股票是一种风险比较大的投资，老年人不宜涉入太深。

如果一定要进行股票投资，则最好采取“安全投资+风险投资”的组合式投资模式，这样可以锻炼自我、巧抓机遇、获取高收益。当然，即便采取了组合投资模式，依然存在不小的风险。

而且，这样的投资对投资对象的要求是比较高的。如果老年人的身体条件较好，经济较宽裕，又有一定的时间和足够的精力，并具有一定金融投资理财知识和心理承受能力的前提下，可以拿出一小部分钱尝试一下。

特别须注意的是，切不可把急用钱用于风险投资，这主要包括家庭日常生活开支、借来的钱、医疗费、购房款、子女婚嫁必需用款。因为每项风险投资品种的收益都有阶段性或价位波动性特点，如果用急用钱去投资，一旦急用时就只有忍痛割爱低价出让，损失巨大。按“安全性”“流动性”“收益性”原则，老年家底的投资组合比例上，储蓄和国债的比例应占85%以上，其他投资必须控制在15%以下，这有益于老年人身心健康。