房产养老计划：住宅加商用房投资策略，适合财力充裕的人士

虽然房产在价格上长期存在上下波动的可能性，但从长远看，在人口众多的中国，不可再生的土地资源只会是越来越稀缺的资源，房产价值总体上升的趋势不可逆转。基于这一点，我们可以考虑通过房产投资来实现养老金的积累。

养老计划中的房产投资，需要确定一个明确的投资目标，住宅、商铺、写字楼等形式的物业，到底选哪一个，一定要考虑好。根据自己的投资模型，合理安排房产投资在养老投资计划中所占的份额以及科学选择房产投资的品种，需要仔细计算。

房产投资有着投资收益稳定、投资风险较小的优势。因而，可以适当地增加房产投资在整个养老计划中所占的比例。中国式房产投资养老计划最好采用住宅加商用房的投资策略。而购买住宅，最好选择二手房。因为二手房一般面积较小，单位价格与新的商品房相比低出很多。所以，相应的房屋总价款也可以说是廉价。一次性付款买入房产的可能性变大。而且，二手房的地段优势使房产的出租收益得到保障。如果选择一次性付款购入二手房作为自己的房产投资，不但可以化解因为进行房产投资而带来的按揭还款压力，而且可以集中“火力”进行新的房产项目的投资。

从房产投资的层面上来说，商用房的投资是一个不错的选择。作为养老计划的房产投资组合，虽然理财专家们一再强调养老退休计划的安全性很重要，但这并不意味着应当完全排斥风险。

我们不能一味地选择控制风险，也应当看中房产投资的获利能力。与普通住宅投资相比，商用房产的投资回报率一般平均可以高出2个至4个百分点。而且，虽然商用房产的单位价格较高，但是商用房产的购买面积和购买方式较为灵活。(www.xing528.com)

我们可以根据实际情况进行甄别、选择。组合这两种房产投资工具的目的是为了在有效控制投资风险的基础之上，尽可能地获得最大的利润，以满足养老规划的需要。这里，还需要提醒你，进行房产投资养老规划的两个问题。第一，正确认识房产的变现能力。作为不动产，其相对于股票、基金、储蓄等投资方式，变现能力会更差一些。过多地投资房产会占用大量的资金，如果在晚年生活发生意外，需要大量现金的时候，或者给你的现金周转带来麻烦，或者低价出售带来经济上的损失。所以，投资房产的比例在养老计划中应当保持在合理的范围之内。

第二，正确认识自身财力。与养老计划中必备的其他投资方式相比，房产投资的另一个特点是占用资金数额巨大。在出资方式的选择上，一般的人都需要向银行申请按揭贷款的方式，完成自己的投资置业。动辄几十万的房屋总价款，按揭还款压力可想而知。通常业主将自己家庭收入的30%用于按揭还款，尤其是当我们还身陷孩子教育贷款、消费贷款和其他账单的重负的时候，也就决定了每个人拥有两套以上的房产在经济上是不合理的。所以，房产养老主要针对一些财力比较丰厚的人士。

【理财专家提醒】

对于资金比较缺乏，或者注重资金流动性的老年人来说，可以定期购买保本型的债券、基金或者黄金等投资品，以逸待劳，进行长期投资。不仅可以积累本金，同时也可以赢得长期稳定的资本增长利润。