人到中年，如何合理养老及投资理财

随着社保制度的演变以及经济环境的快速变动，让人不得不重视退休的问题。祖父那一辈，也许光靠辛苦积蓄就能安度晚年，但是现在哪怕是父亲这一辈，都已经无法仅仅依靠定期存款等传统的方法积攒足够的钱财以应付退休生活了。今天的忙碌已经不一定能够换来明天的潇洒，如果到了晚年，连温饱的基本要求都无法满足，又怎么能要求活得有尊严、活得有希望？

根据调查统计显示，不论男性或女性，退休后最大的愿望就是“身体健康”“家人团圆和睦”与“经济来源无忧”。但是针对“经济来源”继续调查显示，50~64岁的老年人存有资产比例为67.78%，65岁以上的老年人存有资产的比例却为39.93%。

从这份报告中我们却发现，根据国民平均寿命约为70岁来推算，高达六成65岁以上的老人，居然手边没有丝毫的资产，这样一来，他们的晚年生活该怎么办？只有依靠他人养活。这样的情况让年轻一辈的我们，怎么能不替他们感到忧心呢？

若以55岁退休，平均寿命80岁计算，生活在都市中的退休族群至少需要为自己的退休生活准备200万元。面对这样一笔巨款，不要说已经失去工作能力的老年人，即便是许多工作能力不错的年轻人估计都会吓到。我们忧心老人的生活，也忧心自己的能力是否能够负担老人的生活，同时我们也在忧心自己将来的日子——我们老了该怎么办？

虽然很多人都希望45~50岁便能退休享清福，但是一个让人无法接受的事实却是绝大多数超过50岁的人需要继续工作，为家庭生计而奔忙，而且其中大部分人都感觉自己的退休计划遥遥无期。

政府已经无法提供相关的保障以完全满足退休所需的资金，企业也只能补助有限的一部分养老资金，那么作为普通人的我们该怎么办？最保险的方式还是靠自己的力量，趁早投资理财安排退休生活。如果在年轻时把握机会，积累资源，那么晚年基本的悠闲生活是可以实现的。

对于30岁左右的年轻人来说，已经可以开始规划养老了，若是你在这方面还不太了解，可以探询已经属于银发族的长辈们是怎样看待退休这件事的。多请教学习，对于你的养老规划肯定是有好处的。(www.xing528.com)

一般来说，养老规划应该包括三部分：第一，社会福利；第二，企业给付的退休金；第三，自我理财的准备。这三个主轴能提供的资源多寡，将决定我们在退休后生活质量的优劣。其中尤其重要的，还是自我理财的准备——靠天靠地不如靠自己。

老年的生涯规划，固然应有长久性的目标，但随着社会与经济环境的变化，诸多不确定因素随时影响退休计划的制订。因此，每次的规划，都要做短期的安排，将各种风险降到最低，每3~5年就做一次检视、调整。毕竟退休后的生活安排，若与退休前的生活方式差距太大，对于老人而言，几乎很难调整心态，适应改变后的生活。

对于当前的年轻人来讲，也可以及早地考虑养老问题。建议单身族群及早以定期定额的方式，进行资产配置，并且长期持有投资工具，进行退休后的生活规划。

【理财专家提醒】

及早为自己退休后的生活做好规划，可从这么几个方面入手：第一，养老金的储备；第二，尽早购买养老保险；第三，尽早购买寿险与重疾险，将风险转嫁到保险公司，以防疾病给家庭经济造成重大损失。