教育理财规划，从零开始学理财

黄先生夫妇都是公务员，儿子虽然刚满两岁，但他们夫妇就已经开始操心孩于未来的教育计划了。

根据他们的计算，一个小孩在1~2岁期间，每年需要花费2万元左右。在幼儿园阶段，即3~6岁期间，每年需要花费23000元左右。小学阶段较少，每年需要18000元左右，而中学阶段就高一些，每年需要24000元。孩子的教育开支是在十多年后的大学阶段才进入高峰期，基本上每年需要18000元。这样仔细算下来，到孩子大学毕业需要花费456000元。如果还打算送孩子出国留学，就更贵了。

他们发现，以他们现在的收入来看，很难负担得起儿子将来到海外读大学的费用。因此，他们正考虑如何为子女准备足够的教育经费。子女教育经费计划是整个家庭财务计划中的重要一环。为了确保子女得到最好的教育，像黄先生夫妇那样，提早做好安排无疑是比较明智的选择。这样不但能减轻将来负担，确保子女到时候专心学业，父母的其他个人计划也不会因为要应付教育费用而受影响。

为子女安排教育经费计划应越早越好，而储蓄教育经费的关键在长线定时投资，它可以带来以下好处：有足够时间，可让资金随时间实现复利增长；计划所需金额只占家庭收人的小部分，易于应付；子女教育计划妥善安排好，部署其他计划所需资金可更准确、周详；子女可以在没有欠债的情况下完成学业；教育经费充足，子女可选择的余地更大。

在具体的教育理财规划中，应根据孩子的不同年龄段选择不同的投资。教育的前期，父母的年龄、收入和支出等情况决定了还属于风险承受能力较强的阶段，可以充分利用时间优势进行长期投资，并且可以买入一些有较高风险和高收益的积极投资产品。而到了教育周期的中后期，则需要相应调整理财规划中的积极类产品与保守类产品的比例，让其与所处的阶段相适应，以获取稳定的收益为主。

根据孩子的不同年龄段，我们可以做以下教育理财规划。

第一阶段：出生~上学阶段。由于这个时候，你有较多时间并能承担较高的风险，因此组合可以是100%增长型股份。(www.xing528.com)

第二阶段：孩子6~13岁时。这个阶段你应该考虑一些较谨慎的选择，例如持有70%蓝筹股以及30%债券。

第三阶段：孩子14~18岁时。如果想使资金获得持续性增长，又希望免受市场波动的影响，那么可以考虑持有30%债券、20%股票以及50%货币市场基金。

第四阶段：孩子升读大学。孩子一旦进入大学，你可能需要比较大额的流动资金。要达到这目的，你可考虑将大部分投资放到较安全的市场，例如货币市场基金。

【理财专家提醒】

孩子的教育投资将是一个长期的、投入巨大的系统工程，必须纳入家庭理财长远规划之中，家长们应有足够的心理准备，并且应该将子女教育投资作为家庭理财的“必修课”。