投资理财学：教你预算孩子成长

把孩子从摇篮抚养到大学，是一项耗费巨大的工程。进行认真仔细的财务规划为孩子在每个阶段的成长做好准备，在充满不确定性的现代社会是非常必要的。父母需要做的是把抚养孩子的费用分解安排到家庭日常预算中。要做到这点，需要在孩子出生前和出生后都要注意财务的细节，尤其是对初为父母者更需如此。以下的这些细节你都需要认真对待、计划。

第一，清楚孩子降生之前父母的责任。在孩子降临之前，满怀期冀的父母就应该购买母亲生产险或增加健康险，为孩子可能的残疾或健康做好保障。在孕前的保单中把怀孕风险包括进去。查询雇主的产假政策，弄清在产假期间是否有薪，以便做出相应的预算安排。同样的，在怀孕之前，要为父母双方购买人寿保险，不论是在家操持家务的一方，还是在外工作的一方。因为即使在家的一方并不挣钱养家，但他或她的死亡和由此导致的孩子照顾费用都可能使家庭预算失去平衡。

第二，产后应尽早地把孩子纳入家庭保险计划。不要忘记，在孩子出生之后尽可能早地把新生儿纳入家庭保健计划。大部分的计划都会有一个申请期，或者如果错过规定的期限，你就不得不等一段时间。利用孩子的出生作为更新你的遗嘱的契机，如果没有立过遗嘱的话，可以借机拟写你的第一份遗嘱。中国人可能还没有这个习惯，但随着法律的日益健金，遗嘱将是法制社会里人生计划的一个部分。因为你不能百分之一百地断定你不会有变故，既然这样，你就需要提前做出安排。你可以通过遗嘱指定孩子的监护人和他们继承遗产的托管人。

第三，赶快上户口享受政策优惠。在孩子出生后，一定不要忘记尽快为孩子申请社会身份，也就是孩子的户口。有些地区会为新生儿提供一些免税政策或优惠照顾，甚至会给予相应的抚养补贴。

第四，孩子的育托。请保姆好，还是送托儿所好？这需要估算费用，同时要考虑社会治安、医疗保健等成本。实际上你不必为把孩子放进日托所而担心，有研究表明，在规范的托儿所中成长的孩子与在家的孩子得到同样周到的照顾。(www.xing528.com)

第五，购买育儿用品。你需要对冲动的购买保持警惕，这是父母们最容易在财务上犯错误的地方。为避免在育儿用品上过度花费，精明的父母常到婴儿用品专卖店购物。在这些专卖店里可以议价，常常可以相对便宜的价格买到育儿用品。然而更好的办法是，询问朋友和亲戚中是否有婴儿家具、设备和衣服等，他们往往乐于清除这些东西，并让它们派上用场。

第六，家庭成员的形态与育儿安排。如果老人健在，可以将孩子托给老人照顾，这样一方面可以减轻年轻父母的压力，同时也可以让老人得到心理安慰，而不至于产生孤寂感，可谓一举两得。这种形式的家庭所带来的三代同堂天伦之乐，是其他形态的家庭无法获得的。但是如果父母行动不便，需要特别照顾，而子女又还太小，则不宜做这样的安排。可以请保姆或将孩子送托儿所。

【理财专家提醒】

对于许多父母来说，生育和抚养孩子是最奇妙和最富于快乐的事，但是千万不要忽略了做父母的艰难，要做到在经济上没有顾虑是一个不小的挑战。