网络时代新选择：宝类理财，从零开始学理财

2013年6月13日，第三方支付平台支付宝为个人用户打造余额增值服务，推出了一款理财产品——余额宝，一下就引发理财投资狂潮。经过短短一年的发展，余额宝的规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户。余额宝的运作公司——天弘基金公司一举成为国内最大的基金管理公司。

余额宝的成功，吸引了金融业巨头和互联网大佬的目光，于是各大金融机构和互联网企业，纷纷上马各种“宝”，如现金宝、理财宝、增益宝、活期宝、如意宝、好利宝等。一时之间，掀起来一场理财狂潮，宝类理财产品也成为了网络时代理财的新选择。

那么，这些宝类理财产品到底是怎么回事？它们有没有风险呢？其实，宝类理财产品的实质就是货币基金，基金是有风险的。但是我们在宝类理财产品介绍中，往往看不到风险提示，而只看到“可获得超过活期利率10倍的高收益”等字样。

不过，在所有基金当中，货币基金属于风险比较小、收益比较稳定的产品。宝类理财属于货币基金，但是它与普通的货币基金又有不同之处，其中最大的不同就在于它的销售渠道不通过银行，而是通过互联网。下面让我们盘点一下互联网上最受瞩目的几款宝类理财。

第一，余额宝——革命的先驱者，没上锁的小金库。借助支付宝的平台，余额宝快速地壮大起来，让很多人养成了节俭的好习惯，也让更多的人了解了什么是货币基金。余额宝将购物与理财结合起来，用起来很方便。

第二，理财通——强势平台，知名基金，冷艳高贵，舍我其谁。理财通是从2014年的微信抢红包开始火起来的，也许刚开始，我们谁都没料到一个社交聊天软件上绑定的理财工具能变得这么热门，腾讯公司的平台，入驻的基金公司都是国内鼎鼎大名的基金业巨头——华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金，真可谓强强联手。

第三，百赚利滚利——红红火火，额度靠抢。百赚利滚利是互联网巨头百度旗下推出的理财产品中最好的一款，作为后起之秀，其出色的收益表现，赢得了许多人的喜爱。百赚的取现速度不是最快，但是20分钟内到账，也算是适应需求。可是在收益率拔高引发注意，导致大量热钱涌入后，它的快取出现问题——额度要靠抢。一般来说，中午过后，额度就被抢光了。想取钱？明天请早！

第四，掌柜钱包——衔着金汤勺出生的娇气贵公子。兴业银行推出的掌柜钱包，收益高，作为财大气粗的银行花大手笔推的宝类基金，真是处处考虑到了用户的需求。取现快，额度高，当然，前提是使用兴业银行卡。

第五，活期宝——表现稳定，老将本色。天天基金的活期宝，就表现来看，不温不火，收益不是出类拔萃，却也从未惨不忍睹，对接的南方现金增利是货币基金里的老基金，规模不大不小，稳定占优。天天基金是独立代销平台，除了可以购买活期宝，还可以直接购买天天基金旗下的近千只其他基金，不需资金的大量出入。这一点很吸引人，但因为没有自身的支付牌照，资金到账要看银行的清算速度。

除了上述的宝类产品，市面上每天都有大量的宝类理财产品不断涌现，但是，在此要特别提醒各位投资者：购买宝类产品，最好选择大平台，以避免相关的风险。(www.xing528.com)

【理财专家提醒】

星期三15点之后转进余额宝的，周四提交，周五审核，下周一才能看到收益。所以，入资最好选择星期三15点之前。

【特别提醒】

基金不是拿来炒的

基金属于专家理财，利用基金经理的专业优势，投资者即可在控制风险的前提下，无须劳力费神，获得较高的收益水平。而现在出现了一个较为奇怪的现象，一些投资者将基金当做股票来“炒”，在净值下跌的时候申购，在净值上涨的时候赎回。

但部分投资者由于没有踏准节拍，不仅没有分享到基金的收益，甚至还可能亏了不少。基金净值跟随大市齐涨齐跌的情况十分普遍，很多投资者都沉不住气。投资者有这样的心态是可以理解的。但是这样做是不对的。基金是很好的理财工具，但它不是拿来炒的。

基金投资是一项长期的投资理财活动。频繁地买入卖出基金，即使是一个专业投资者，也难以成功把握住每一个波段，从而可能踏空行情而错失基金业绩大幅上涨的机会。更不要说普通的个人投资者，要通过波段操作在中长期都能实现好业绩，是非常困难的。基金不是股票，除货币型基金之外，购买、赎回的手续费相对较高。所以，基金投资也不能沿用股票投资那种高抛低吸、波段操作、追涨杀跌、逢高减码、短线进出、见好就收的思路，而是应该结合自己当时的财务状况，观察市场的阶段走势，尽量进行长期投资，才能使理财之旅倍添精彩。

建议你抱着投资商铺的态度去投资基金。投资者买了商铺以后，只要具有稳定的租金收入，即使商铺的价格涨了，投资者也不会轻易将其转让；作为一种理想的理财工具，基金也一样可以给持有人带来持续的现金流，投资者又何必频繁地申购赎回呢？

投资者应该合理配置自己的金融资产。假如某投资者有10万元的金融资产，那他可以将1万元存在银行，1万元购买国债，1万元购买货币市场基金，1万元用于投资股票，剩下6万元用于购买平衡型或者股票型基金。但不能将所有的6万元都投资于一只基金，而应该多买一些基金，这样心态就会平和一些，不会因为某只基金净值的短期波动而坐立不安，导致频繁地申购赎回，浪费时间、精力和手续费，收益率还未必有保证。