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保险购买攻略:保期不宜过长,保障限额要了解

时间:2023-08-03 理论教育 版权反馈
【摘要】:保险期限不宜太长。因此,在购买商业保险前,一定要先弄清楚保额的限制,千万不要超限。财产保险合同则规定按实际承保时间扣除相关费用后退保。目前的投资性保险包括分红保险、万能险、投资连结险等。另外,万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除,尤其在投保初期,保险公司投入的成本高,扣除费用的比例也较大,现金价值就低。不同情况有不同的保险计划。

保险购买攻略:保期不宜过长,保障限额要了解

购买保险的时候,要考虑这样几个问题:“现在及在将来一定时期内有多少钱可以用来买保险”“在不久的将来最想解决哪些问题”“整个家庭状况怎样”。这几个问题关系你的整个理财计划。若是一着不慎,过度投保,就很容易造成不必要的浪费。

(1)遵守“先近后远,先急后缓”的原则。近期易发的风险应先投保,而较远的风险就可以后投保。没必要一次性买全,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。

(2)缴费期不必太长。比如少儿险,可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保,但是保障期可相对较长,这样方便我们更换保险。

(3)保险期限不宜太长。比如意外险,对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,可以一年接一年的续交,没有必要一次性购买终身。又比如,有些人连自己的养老金尚没有储备足的情况下,就开始考虑孩子的养老问题,其实这没有必要。

(4)保额不要超限。例如,为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险,如定期寿险、意外险,累计保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效,这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金,即便客户投保的金额超过了这一限额,也不加提示。因此,在购买商业保险前,一定要先弄清楚保额的限制,千万不要超限。

(5)充分了解保险责任和责任免除。不同的险种有不同的保险责任和除外责任,要看清条款里面哪些保险事故保险公司要赔,哪些保险事故是保险公司不赔或者是限制责任的。因此,投保人一定要仔细阅读保险条款,注意有关细节。

(6)选择适合的保险产品。要看清保险期限、保险费、保险金额、保险责任和保障程度,以确定适合自己的保险产品和保费缴纳方式。购置险种不在多,而在于精准。(www.xing528.com)

(7)看清退保规定。一年期以上的寿险合同规定客户收到保险单后会有10天的犹豫期,此期间可以全额退回保险费,而过了这一时限就要扣除一定手续费或按现值退保。财产保险合同则规定按实际承保时间扣除相关费用后退保。

(8)提前做好功课。保险的首要功能是保障避险,其次才是投资理财功能,因此选择保险首选意外险、重大疾病险,如果倾向于投资型保险,那就要提前做好功课。

目前的投资性保险包括分红保险、万能险、投资连结险等。有些承诺了保底收益,有些未承诺,但无论是否承诺了保底收益,所有投资性产品的最终收益都是不确定的,其结果有时不一定像投保者购买时想象得那样“高额”。

另外,万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除,尤其在投保初期,保险公司投入的成本高,扣除费用的比例也较大,现金价值就低。之后随着成本降低,扣除的费用大幅下降,现金价值累积加快,再加上红利分配,其投资功能才能体现出来,这期间往往要经过一段较长的时间。因此,投资型险种宜作为长期性投资,避免短期操作。

【理财专家提醒】

根据自身情况和实际需要购买保险,切忌人云亦云,盲目跟风。因为每个人家庭的情况各不相同,你应该知道自己需要什么。家里有小孩需要抚养的,有老人需要赡养的,夫妻收入严重不均的。不同情况有不同的保险计划。

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