理财保险购买基本思路：一本从零开始学理财的书

现代社会是一个异彩纷呈的多元化社会，每个人在享受到繁华富足的物质生活的同时，又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险已经成为现代人必不可少的选择。但是，有些朋友觉得买保险是很复杂的事情，不知从哪里入手，下面我们讲一讲买保险的基本思路。相信下面几个问题，你肯定会有所思考。

一、先进行投资，还是先买保险

先满足保障需求，后考虑投资需求。众多消费者在选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。

由于意外险和健康险等最具有保障意义的险种是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。

一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁，这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。

所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。

二、先保家长，还是先保小孩

很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制订一个周全的保障、教育、储蓄计划。然而，“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还能由家长来想办法解决。

但是如果孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。

因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长，尤其是对家庭财务贡献度最高的人。采用这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。

三、先满足保额需求，还是先考虑保费支出(www.xing528.com)

如果你在投保时，保险代理人告诉你：买保险要关心保额，不要关心保费。你可能听不懂，其实很简单，保额比保费更重要。

保额通过科学的风险评估和需求分析可以得出，作为必要的保障额度，购买的保费太少显得保额不够，购买的保费太多影响你的财务结构。而保费则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式来安排你的保费支出。比如消费型产品（保费低）与返还型产品（保费高）的选择、保费缴纳期限长（年度缴费低）短（年度缴费高）的选择，通过合理组合均可以达到你所需的保额。

四、先满足人身保险，还是先考虑财产保险

在现实生活中，有车族100%会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。

还有一些父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这都是本末倒置的做法。

人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因而消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障始终要比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，则满盘皆赢。

否则，全盘皆输。保险专家建议购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买财产、教育、投资等保险产品。

【理财专家提醒】

在考虑保险规划时，不要仅仅停留在比较保险产品上，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性。有人把保险代理人比喻为家庭财务医生，这话很有道理。如果一个保险代理人只能一味地推销产品，而不能提供详细的保险理财建议，那就不是一个合格的保险代理人。