银行信息系统架构规划的关键输入

开展信息系统架构规划所需的输入内容很多，本节将重点针对银行业务战略、银行IT战略、领先银行的架构实践、前瞻性的技术创新四项输入进行说明。其他输入项例如银行信息系统现状，其概念较容易理解，且在后续章节中有具体说明，本节将不作叙述。

1.银行业务战略

业务战略定义了企业在总体战略指导下希望实现的业务能力及其关系，它能帮助企业业务发展，实现高效率的运营。业务战略是一个自上而下的整体性规划过程。从不同的视角来看，业务战略包括不同的内容，如客户战略、产品战略、区域性战略、渠道战略、竞争战略、营销战略、品牌战略、融资战略、IT战略、人力资源战略等。

业务战略虽然有多种，但基本属性是相同的，都是对企业的谋略，都是对企业整体性、长期性、基本性问题的计谋。战略要回答企业向何处发展以及通过何种策略到达的问题。

IT战略与业务战略是息息相关的，当IT战略与业务战略匹配时，IT战略就会成为业务发展的助推器。当IT战略与企业战略南辕北辙或者不匹配时，IT战略就会成为业务发展的鸡肋。要想制定与业务战略相匹配的IT战略，必须要了解IT战略与业务战略的关系。

典型的架构规划首先要对银行的业务战略进行分析解读，通过业务战略解读了解银行应该具有的业务功能以及业务流程，这些业务功能和业务流程构成架构规划的基础。其次与业务部门进行访谈，了解业务现状，业务流程以及信息技术对业务的支持情况，获取高阶IT需求。

2.银行IT战略

无论是对于一家企业，还是对于政府机构，IT战略总是与业务战略紧密相关。一方面，业务战略决定了IT的战略方向，而另一方面，IT战略则为业务战略的实现提供支持。因此，在确定IT战略方向时，既要看业务发展对IT提出了哪些要求，也要看IT能在哪些方面促进业务的发展。具体来讲，确定IT战略方向时要明确以下4个方面的问题：IT使命与愿景、IT发展的目标、IT在业务发展中的角色以及应该具备的IT能力。

IT的使命（Mission）是阐述信息技术存在的理由、目的以及在企业中的作用。IT的愿景（Vision）是信息技术的发展方向和结果。IT的中长期目标（MediumtoLong_- termObjectives）是对愿景目标的具体化，即企业未来3到5年或2到3年信息技术发展的具体目标。IT在业务发展中的角色以及应该具备的IT能力偏于IT管控的范畴，是对IT与业务之间的关系以及IT自身能力的分解。

IT在业务发展中的角色一般有4种类型：

1）支持型，IT提供基本的工具支持业务的发展。

2）运营型，IT支撑业务的基本运作。

3）变革型，IT推动业务的转型变革。

4）战略型，IT全面引领业务的战略发展。(www.xing528.com)

IT战略在保持前瞻性、避免规划风险、指导具体工作、指导任务优先级等方面对于架构规划都具有重要的指导意义。

3.领先银行的架构实践

随着互联网金融的兴起，商业银行面临的竞争已趋白热化。领先的信息系统架构已经成为商业银行的核心竞争能力，通过先进的IT系统的支撑能力和响应速度来满足客户不断发展和快速变化的需要。银行在规划信息系统架构时，借鉴业内领先实践，学习领先实践架构上的创新理念和思想，结合自身实际情况，规划出符合自己发展需要的信息系统架构。

领先银行的架构思考方向：

（1）流程银行　重新构造商业银行的业务流程、管理流程以及组织方式，改造传统的以部门为核心的银行运营模式，并形成以流程为核心的银行运营模式；建立跨部门、跨产品、跨业务条线的，可共享、可复用的，符合全行标准的共享流程服务模式和服务模块。

（2）产品创新　基于组件化、结构化的产品创新平台，通过参数配置或少量开发即可迅速响应客户需求。建立全行统一的产品目录，构建产品创意管理和产品评价体系，逐步实现从客户需求分析到产品研发、营销、绩效评价考核以及从准入到退市的“产品全生命周期管理”。

（3）渠道协同　整合高柜、低柜、自助渠道、电子渠道等服务渠道，建立全行业服务界面、流程统一规范的服务体系，为客户提供全渠道的良好体验，实现在任何时候、任何地点、以任何方式满足客户的需求。

（4）360度客户视图　构建全行跨业务、跨渠道、高度共享的360度客户视图，建立客户细分模型及标准化营销流程，为客户提供跨渠道、多产品的综合金融服务方案、快捷的服务流程、丰富多样的增值服务，获取基于价值共赢的客户忠诚度。

（5）集约化运营管理　通过实现前后台业务分离、本外币清算一体化、人民币清算集中处理、智能化运营配送，实现集约化的后台集中作业，对前台业务提供强有力支撑。

（6）全面风险管理体系　借助数字化新技术构建风险计量、监测、管理工具，覆盖信用、市场、操作、流动性等主要风险类型，通过嵌入流程、推动应用，塑造全业务风险计量能力。

4.前瞻性技术创新

现代科学技术的发展对商业银行的金融产品和服务模式产生了深远影响。20世纪60年代初，台式计算机的应用，使得银行的核心账务处理可以通过计算机处理。20世纪80年代，客户端技术的出现使得银行客户可以通过ATM/POS机等远程和银行进行交互。20世纪90年代，电子商务和新支付手段的出现，进一步拓宽了银行的业务范围。目前正在经历新的技术变革，云计算、大数据、移动计算、社交技术等创新对引领银行业务创新的趋势更加明显。这就要求银行必须具有敏锐的洞察力，对技术创新的趋势要有准确的把握，对新技术带来的市场变化要有快速的响应。同时，银行应充分利用先进技术推出更加便捷、安全、高效的金融产品，及时满足客户需求。

结合新技术的应用价值来看，大数据、云计算、移动计算等前瞻性技术可以成为洞察市场和提升IT集约化运作的新价值领域。