商业银行投贷联动业务新模式

商业银行应大力发展并持续创新投贷联动业务新模式，改变以往对科创小微企业授信风险大、收益低的困境，通过“股权投资+商业贷款”的方式，不仅能为发展初期的科技型小微企业提供银行渠道的资金支持，更能用股权收益抵补信贷资金风险损失，从而实现银企“双赢”。针对企业不同生命周期，分门别类建立科技企业项目库，对库内企业提供全生命周期的跟踪以及信贷、投资和顾问相结合的综合金融服务。通过银行整合各类科技金融服务渠道，实现“资源共享、产品共创、风险共控、联合共赢”。改变传统银行只提供信贷支持的模式，投贷联动需要银行从被动抵质押品管理向主动型资产管理转型，通过开展先投后贷、先贷后投、投贷结合、选择权贷款、顾问咨询等业务，补齐企业发展中政策、资金、管理、市场等各项短板，全面提升服务客户的能力和质量，实现金融创新促进科技创新，最终形成经济社会的“第一竞争力”。创新投贷联动考核激励机制，总行层面可给予科技金融和投贷联动业务更高的加分比例，激发各级分支行开展业务的积极性。投贷联动专营机构建立包括科技金融客户数量、渠道客户数量、投贷联动业务规模、创新产品数量等在内的特色业务考核指标体系，创投子公司将管理团队的业绩考核与具体项目和投资收益报酬挂钩，可将信贷客户推荐数、私募基金托管客户数、高端零售业务数等作为投贷联动业绩奖励指标，专营机构和创投子公司应建立联合设立、推动融资和服务方案的制度等。更新贷前审查标准和理念，从科创企业的成长性、创业团队素质、创新能力、发展潜力、企业文化等多方面建立动态风险评估体系和贷款审查指标，将财报分析、实地考察和前景预期相结合，建立与客户的股权关系，与企业共同成长。针对科创企业特征，为其量身定做信贷产品和服务模式，如开展专利权、商标权、版权等知识产权质押融资业务，对高新技术企业开展应收账款、订单、仓单、股权等质押融资业务等。(www.xing528.com)