南欧公立清算银行 - 欧美金融发展史

15世纪末期，南欧的转账或清算银行体系经历了严重的危机，尤其是意大利发生了许多银行破产事件，如15世纪90年代威尼斯大量银行倒闭。16世纪对外贸易的复苏与繁荣恢复了人们对银行的信心，南欧产生了建立清算银行体系的动力。到15世纪下半期，公立的清算银行普遍发展而且取得了一定的成功。

意大利公立银行中，最著名的是威尼斯根据1587年4月国务委员会第二号法令成立的利亚托广场银行（Banco della Piazza di Rialto）。虽然这家公立银行授权私人经营，但公众可以明显感受到威尼斯国会对它的支持。利亚托广场银行持有100% 准备金并提供通过存款人间汇划结清债务的服务，其经营内容除了转账也可以提现，但不能发放基于基本账户的信贷。1593年国务委员会还规定商人必须通过通过利亚托广场银行的分支机构兑付汇票，1605～1606年期间，凡超过100杜卡特的商业交易都必须在该银行结算。在利亚托广场银行很少有提现，绝大部分交易都通过清算操作结清。

1619年成立的威尼斯汇划银行（Banco del Giro）比利亚托广场银行更为成功。这家银行成立的目的是处理部分威尼斯公共债务，代表城邦发行有息债券，代表政府定期支付应付利息与逐步偿还本金。威尼斯汇划银行的业务很成功，吸引了商人的注意，他们越来越多地在那里存款，商人之间的转账和支票兑现也成为汇划银行的常规业务。这家银行的竞争力非常强，迫使利亚托广场银行不得不于1638年关门停业。除了威尼斯的公共银行，意大利的其他城市也随着16世纪对外贸易的复苏与繁荣成立了公共银行，如1552年成立的巴勒莫银行、1563年都灵成立的圣保罗银行、1586年热那亚成立的圣乔治银行：1593年米兰成立的圣安东尼奥银行。(https://www.xing528.com)

公立清算银行体系较16世纪前的转账银行在三个方面有所改进：首先是增强了公众的信心。这些清算银行有些是受市政当局的直接控制，有些是与可靠的市立公共福利机构相联系从而间接处于官方的监督之下。同时，在这些银行中，存款人即公众是银行真正的主人，银行管理者仅仅承担了管理功能。其次，资金清算业务能够集中进行，特别是在只有一家公立清算银行的城市里。比如在威尼斯，不仅意大利商人，许多外国商人也在该城市的公立清算银行中有自己的往来账户，从而能够实现有效的多边国际支付清算。最后，这些清算银行本身也创造货币。例如那不勒斯的公立清算银行也大量接受存款。在此基础上，存款人为其债权人开出由银行支付的命令书，命令书载明的金额由银行划转到债权人账户。如果债权人不是银行的客户，存款人就出具欠款证明，债权人可以将该凭证作为支付手段转让第三者、第四者甚至第五者，使这种债务凭证具有了一定流通性。