中央银行的必要性-《金融学理论与实训》

18世纪，西方国家发生了工业革命，落后的手工业迅速被机器大工业取代，社会生产力飞速发展，商品经济逐渐扩大，货币经营业务也越来越多，银行越来越普遍。随着银行信用的普遍化和集中化，经济危机的发生也越来越频繁，影响也越来越大，这就使中央银行的产生出现了必要性。

（一）统一银行券发行的需要

在中央银行产生之前，众多商业银行都有发行银行券的权利，并且这些银行都只负责保证自己发行的银行券与贵金属之间的兑换。但是随着经济的发展、市场的扩大、银行机构和信用业务的增多，这种分散发行的弊端越来越明显：首先，市场上存在着诸多中小银行，它们规模不大，资金实力薄弱，经营管理能力有限，在竞争加剧或者经济危机时期很难保证自己发行的银行券可以随时兑换，这就会给整个银行券体系的信誉以及流通带来危害，甚至会引发银行挤兑风潮和社会动乱；其次，各家银行所发行的银行券之间存在兑换的问题，不同银行所发行的银行券之间的兑换比例只能依据各自所代表的贵金属数量来确定，这给日常交易和交往带来了很多麻烦；再次，大量的不同类别的银行券同时在市场上流通，使得交易双方不得不花费大量的时间和精力去辨别它们的真伪，社会流通成本大大上升，也为许多不法之徒提供了欺诈的机会；最后，一些银行由于资金实力、管理能力、分支机构等问题，信用活动领域受到限制，其所发行的银行券只能在有限的地区流通，从而给社会生产和交易带来了很大的困难。由上可以看出，多家银行分散发行银行券的做法已经成为商品经济深入发展的障碍，由一家大银行统一发行银行券势在必行。事实上，这一过程在最开始时是自发的，某些大银行依托自身的优势，在银行券的发行中不断排挤其他的中小银行，并最终在政府的扶植下成为独占银行券发行权的中央银行。早期的中央银行大都经历了这样一个过程，如英国的英格兰银行就是一个典型例子。

（二）统一全国票据清算的需要

银行制度的建立和银行业务的发展带来了银行票据的广泛流通，依托于银行的转账结算方式也成为资金流通的主要渠道。随着经济的发展，银行每天的业务规模逐渐扩大，受理的票据也越来越多，各家银行之间的债权债务关系越来越复杂，各个银行之间自行进行结算就变得十分困难。票据交换和清算如果不能及时、合理地完成，就会严重阻碍经济的正常运转。所以，一个全国性的、统一的、权威的清算中心就十分必要。中央银行建立之后，这一职能就自然而然地由中央银行承担起来。(www.xing528.com)

（三）商业银行最后贷款人的需要

商业银行由于其负债经营的特点，有时不可避免地会陷入资金周转困难，严重时甚至会发生挤兑，引发金融危机。这既不利于经济的发展，也不利于社会的稳定。因此，客观上需要一个经济实力雄厚的机构，能够为商业银行提供资金支持，在商业银行出现资金问题时充当贷款人，维持整个商业银行系统的稳定。中央银行可以将商业银行的准备金集中起来，增强防范风险的资金实力，帮助商业银行度过危机，充当整个银行体系的最后贷款人。

（四）宏观调控的需要

现代经济是市场经济，依靠货币流通进行运作，货币信用的状况对国民经济的稳定和发展极为重要。因此，对货币信用的调控也成为政府宏观调控的主要内容。中央银行制定并实施货币政策，调节宏观经济，同时，中央银行依据政府的政策意图制定金融规章制度和管理条例，建立并维持公平、有效、稳定的金融经营环境，促进全国货币金融活动的顺利展开。