各个国家由于其经济发展水平、经济体制、信用发达程度等存在差异，金融机构体系的组成也不完全相同，但一般都由银行机构和非银行金融机构组成，如中央银行、商业银行、专业银行、非银行金融机构、外资（合资）银行等。
（一）中央银行
中央银行是在近代银行发展过程中从商业银行中独立出来的一种银行。中央银行是各国金融体系的中心和主导环节，居于特殊地位。对内，它代表国家对金融机构实行监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行，同时根据国民经济运行和国家经济政策要求制定与实施国家金融政策，对宏观金融活动进行控制与调节；对外，它是一国货币主权的象征。
（二）商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，具有机构数量多、业务范围广、资本雄厚、体系庞大等特点，是金融体系的骨干和中坚力量，起着其他金融机构所不能代替的重要作用。商业银行的主要业务是经营个人储蓄和工商企业的存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种金融服务。通过办理支付结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。
随着现代金融业的发展，世界上大多数国家的商业银行已经成为全能式银行，从事多种综合性银行服务，被称为“金融百货公司”。
（三）专业银行
专业银行是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行，其有三个特点。第一，专门性。专业银行是社会分工发展在金融业的表现，其业务具有专门性，服务对象往往是某一特定地区、部门或专业领域。第二，政策性。专业银行往往具有支持和鼓励某一地区、部门或领域发展的政策导向，尤其是开发银行和进出口银行等专业银行的贷款具有明显的优惠性，如借款和还款期限都较长，含有政府贴息和保险等。第三，行政性。专业银行的建立往往有官方背景，有的本身就是国家银行或代理国家银行。
现代金融机构体系中专业银行种类甚多，名称各异，其中开发银行、储蓄银行、进出口银行最为重要。
1.开发银行
开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行，如新产业的开发、新经济区的基础建设、公共设施和水电站建设等。这类投资具有投资量大、时间长、见效慢、风险大等特点，属于开发性投资，一般商业银行不愿承担，也无力承担。因此，通常由政府创办不以营利为目的的开发银行来满足其需要。
开发银行可分为国际性、区域性和本国性三种。国际性开发银行以联合国的国际复兴开发银行（也称世界银行）为代表，它主要为成员国提供长期贷款，解决成员国经济复兴和开发对资金的需求。其贷款主要用于各种基础设施，如农业、工业、电信、铁路、公路、港口及动力设备、公共事业、文化教育等工程项目。贷款需要成员国政府出面担保，期限最长可达30年，利息率较低，贷款要专款专用，审查较严格。
区域性开发银行的宗旨、业务与世界银行基本相同，只是服务对象仅限于某一区域的会员国，如亚洲开发银行仅对亚太地区参加该组织的会员提供服务。
本国性的开发银行主要为国内企业和建设项目提供长期贷款。如我国1994年建立的国家开发银行就属于本国性的开发银行。
2.储蓄银行
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的金融机构。储蓄银行以吸收储蓄存款为其主要资金来源，通过将分散在居民手中的待用和结余的货币收入汇集起来转化为巨额货币资本，用于购买政府债券、企业股票和公司债券，以获得投资收益，或转存于商业银行，以赚取利息差额，也有一些储蓄银行对居民发放消费信贷和住房抵押贷款等。
储蓄银行在各国名称各异，如在美国称为互助储蓄银行、储蓄贷款协会等，在英国称为信托储蓄银行，在日本称为储蓄银行。其经济性质有公营的、私营的，也有政府和私人共同出资设立的。由于储蓄银行直接服务于广大居民，因而其数量在各国都较多。
3.进出口银行
进出口银行是专门从事对外贸易及非贸易结算和信贷的银行。创建进出口银行的目的是为了推动本国的进出口贸易，特别是大型机电设备的出口，加强国际间金融合作，广泛吸引国际资本和搜集国际市场信息。这类银行一般是官方或半官方的金融机构，如美国的进出口银行、日本的输出入银行、法国的对外贸易银行等。
（四）非银行金融机构(www.xing528.com)
除了上述银行金融机构外，凡从事融资业务活动又不称为银行的机构，国际惯例均称为非银行金融机构，主要包括保险公司、投资银行、投资基金、养老或退休基金、信用合作社等。
1.保险公司
保险公司是各国最重要的非银行金融机构。保险公司以收取保费的形式建立起保险基金，并将集中起来的保险基金用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人的死亡、伤残及其他原因丧失工作能力者给付保险金。保险公司筹集的资金，除保留一部分以应付赔偿所需外，其余部分主要是投向长期证券，如政府债券、企业债券和股票以及发放不动产抵押贷款、保单贷款等。
保险公司的业务范围分为两类：一是财产保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务；二是人身保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务。
2.投资银行
投资银行是主要利用资本市场为资金所有者和资金需求者提供金融服务的中介机构。投资银行是美国和欧洲大陆的通用名称，在英国称为商人银行，在法国称为实业银行，在日本称为证券公司。与商业银行不同，投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券，而不是吸收存款，其业务范围主要在资本市场领域，具体包括：证券发行与承销、证券交易与经纪、衍生金融工具设计与交易、企业经营咨询与资产重组、项目融资、风险资本投资等。除上述主营业务外，投资银行的业务还涉及投资基金的发起和管理、其他各类资金的管理、参与资产证券化活动、提供各类咨询服务等。可见，投资银行的基本特征是它的综合性，其业务几乎包括了全部资本市场业务。在现代金融体系中，投资银行是资本市场的中坚力量，是推动资本市场运转的杠杆和连接资本市场各方参与者的纽带。
3.投资基金
投资基金是指通过向投资者发行股份或收益凭证募集资金，根据与投资者协议的收益目标和风险控制原则，将资金投资于各种证券或其他金融资产组合的一种金融机构。投资基金本质上是一种以证券为主体的投资信托，其优点主要有投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
投资基金在不同的国家名称各异，在美国一般称为“共同基金”，在英国和中国香港称为“单位信托基金”，在日本、韩国和中国台湾地区则称为“证券投资信托”。
根据组织形式不同，投资基金可分为契约型和公司型两种。前者以信托契约为依据组成及管理，由委托人、受托人和受益人三方面组成；后者则依据公司法令或相关法令成立，投资人即基金的股东。
根据交易方式不同，投资基金可以分为开放型和封闭型两种。开放型投资基金的股权是开放的，投资者可以随时增加基金份额，也可以随时退股，基金股份总数是不固定的。而封闭型投资基金是指一次发行一定数量的基金份额，在规定的封闭期限内，基金份额保持不变。
4.养老或退休基金
养老或退休基金是一种由雇主或雇员按期缴付工资的一定比例，受益人退休后可一次性取得或按月支取退休养老金的金融组织。这类基金的资金主要来源于政府部门、雇主缴纳及从雇员工资中扣除或雇员的自愿缴纳以及运用积聚资金的收益。养老基金的运作类似人寿保险，支付可以预测，因此多投资于股票、债券及不动产等期限长、收益高的资产项目。随着人口老龄化问题越来越突出，养老或退休基金的发展也令人瞩目。
5.信用合作社
信用合作社简称信用社，是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织。信用合作社是为合作社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款，贷款则用于解决社员的资金需要，如修建房屋贷款、对购买耐用消费品发放贷款等。其主要经营目标是以简便的手续和较低的利率向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人和中小企业解决资金困难，以免其受高利贷的盘剥。信用社通常可以按地域划分为农村信用社和城市信用社，目前我国城市信用社已转化为城市商业银行。
除此之外，非银行金融机构还有消费信贷机构、信托投资公司、租赁公司、企业集团财务公司等。
（五）外资（合资）金融机构
外资金融机构是指在一国境内由外国投资者开设的银行和非银行金融机构。合资金融机构则是指外国资本与本国资本联合投资开设的银行和非银行金融机构。各国一般都将这类金融机构纳入本国金融机构体系内，并使其受本国金融当局的管理和监督。随着国际经济交往的发展，一个国家出现了越来越多的外资或合资金融机构。各国根据自身经济发展的需要，对外资或合资金融机构普遍采取了放宽限制和管理措施，以便更多地吸引外资，加强国际金融交往，促进本国经济的对外开放。
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